客服热线:400-100-2345

接听时间:9:00-20:00(周一至周日)

当前位置: 首页 - 资讯 - 个人贷款 - 查看全文

一般的贷款公司组织架构是怎样的?

2017-09-27 14:20 2345 浏览量:1022

摘要 | 大家都知道有贷款公司的存在,但是大家知道贷款公司组织架构是怎么样的吗?下面2345贷款王就以德国复兴信贷银行为例子来给大家详细的解说一下贷款公司组织架构都是怎样的。

大家都知道有贷款公司的存在,但是大家知道贷款公司组织架构是怎么样的吗?下面2345贷款王就以德国复兴信贷银行来给大家详细的解说一下贷款公司组织架构都是怎样的。

 德国复兴信贷银行(简称KfW)成立于1948年,是一家比德国联邦政府更早成立的银行,也是唯一一家联邦政府和州政府全资拥有的政策性银行,代表着政府经济合作与发展部,承担着促进德国和欧洲经济发展以及德国与发展中国家经济合作中的融资、贷款等职能。  从性质上来看,KfW是典型的政策性银行。它在《德国复兴信贷银行促进法》的框架下成立,不受该国中央银行监管,而是依法由联邦政府的财政部门进行监管。《德国复兴信贷银行促进法》通过法律的形式明确制定了KfW的架构和治理特点。KfW没有股东大会,而是通过设立董事会、监事会来保证经营按照法律规定进行。其董事会成员为37个,并设有执行委员会、信用委员会、审计委员会三个专门委员会,分管各部门职能。执行委员会负责法律和行政事务以及有关业务、政策问题,同时负责在紧迫的事件下做出决策;信贷委员会负责信贷和融资的批准审核;审计委员会负责会计和风险管理问题,监控会计过程、内部控制、审计系统和风险管理系统,以及审计年度财务报表的合并。KfW的监事会主席和副主席由联邦政府任命;监事会成员包括数位联邦政府部长、联邦议会指定议员、社会各行业及工会的代表等;公司成员数目、结构和董事职责通过《促进法》确立和制定。董事会根据KfW章程批准和审议年度财务报表及其他相关决议,对联邦财政部门、经济技术部以及联邦审计署负有监管职责。从这些规定和要求可以看出,作为负有特殊使命和责任的政策性银行,KfW的组织架构、公司治理等都上升到了法律层面,并在股东会设立、董事会及监事会成员、审计和监管等方面与商业银行有所不同,这给KfW政策业务的实施和使命的达成提供了条件。   2000年以后,KfW经历了一系列组织结构调整。2001年6月,为加强与发展中国家的经济合作,德国复兴信贷银行收购负责民间开发融资的DEG公司。DEG原来是负责振兴发展中国家和体制转型国家民间企业的德国政策性金融机构。2003年8月,作为政策金融机构结构调整工程的重要一环,KfW兼并了负责中小企业金融业务的德国调整银行(又称德国清算银行,DtA,Deutsche Ausgleichs bank)。DtA成立于1950年,是国家机构,主要职责是对中小企业和起步项目发放贷款并行使调控银行的职能。合并后,KfW和DtA将各自负责的中小企业业务统一转给新成立的KfW中小企业银行(KfW Mittelstands bank),该机构随之成为负责所有中小企业金融服务的窗口。2004年1月,负责商业金融的KfW国际项目融资和出口信贷银行(KfW IPEX-Bank)成立,并于2008年1月成为KfW的独立子公司。  综上,KfW部门和组织的调整历程展现的最大特点是,政策性银行的纯粹化和综合化。KfW通过设立子公司—KfW IPEX-Bank,实现了政策金融与商业金融的分离;另外,通过收购DEG、DtA,成为了综合性的政策性金融平台,将促进对外信贷、金融援助和合作,为中小企业提供融资支持等业务都纳入旗下。政策性金融的纯粹化使得优惠政策、考核模式等的实施更有针对性;综合化有利于发挥资源的规模效应和整合效应,提高经营效益。  目前,KfW由4个业务本部和5个子公司组成,业务领域包括德国和欧洲的投资信贷、出口信贷和项目融资、与发展中国家和转型国家的财政合作以及咨询等业务。各项业务由相应业务单元、子银行(公司)来完成。旗下四个子银行(公司)分别是中小企业银行、促进银行、国际项目融资和出口信贷银行及开发银行,分管KfW的几项主要业务。  KfW中小企业银行(KfW Mittelstands bank)和KfW促进银行(KfW Forder bank)承担在德国和欧洲的投资信贷业务,两家银行业务各有侧重。KfW中小企业银行主要面向中小企业、创业者和新建企业,负责对中小企业和创业初期的企业、自营业者提供资金支持(包括贷款、选择性贷款、获得股份、咨询等);KfW促进银行主要是促进住房业、环境气候保护、教育、基础设施和社会设施的发展。KfW国际项目融资和出口信贷银行(KfW IPEX-Bank)从事出口信贷、项目融资、投资及公司贷款业务。财政合作业务主要由KfW开发银行(KfW Entwichlungs bank)及其下属的德国投资与开发有限公司(DEG)承担,旨在促进德国和发展中国家以及经济转型国家的合作。KfW银行的集团品牌和组织结构如图1。  德国复兴信贷银行的职能演变  1948年,战后重生的联邦德国成立的德国复兴信贷银行(KfW),成为一家为百废待兴的西德产业和经济提供金融支持,促进出口并管理马歇尔援助资金的政府金融机构。作为德国最大的银行,KfW的发展并非一日之功,其成熟、成功的政策性银行运作模式也是在实践中逐步摸索出来的。  在上世纪50年代,由KfW提供的低成本贷款主要用于重建德国的能源供应体系。使一些大型企业在重建中平稳过渡,其中大部分是采矿业、钢铁业和电力生产商等大型企业。农业在战后机械化的过程中,也成为KfW的主要客户(农业经济占KfW的贷款有时达到20%),此外,KfW还为德国出口商提供长期资金(短期融资则由商业银行提供)。  上世纪60年代开始,KfW进入国际舞台,增加对发展中国家的援助,在国际社会承担起更多地责任。此时,由于冷战的影响,尽管项目援助很多基于政治需求,但其努力为发展中国家能源供应、运输、灌溉部门等大型基础建设提供较低的贷款标准。到60年代末,3/4的KfW资金用在了国际项目上。  到了70年代,两次石油危机(1972~1974年、1978~1980年)使德国经济重陷困境,KfW重新审视国内推广项目,并开始调整策略。1971年,KfW进入国内中小企业市场,专门为中小企业提供资金支持,此后获得贷款的中小企业数逐年增长。  80年代初,债务危机笼罩的发展中国家财政负担沉重,KfW的资金也变得稀缺,资产负债表日益膨胀,实现可持续、有效的管理变得尤为重要。因此,KfW与发展中国家的合作方式由资金援助变为资金合作(目前,KfW在发展中国家和新兴国家有超过55个办事处)。同期,KfW开始迈入金融市场,进行市场化融资。1985年,KfW成为德国首个经过信用评级的银行,并被授予AAA评级。1987年,KfW成功注册证券交易委员会(SEC)。  到了90年代,随着苏联解体、两德合并,KfW开始致力于东德经济的恢复。90年代中期,其70%的贷款投向新联邦州,并借助自身在金融合作中的经验为中欧、东欧的过渡方案提供咨询服务。1992年,联邦政府批准KfW提供总体战略咨询服务。  进入2000年,KfW经历了史上最大的职能调整。根据欧盟(EU)的意见,KfW与商业金融部门分离。2008年,KfW出口和项目融资活动被转给旗下独立子公司——KfW IPEX-Bank。同年,KfW为遭遇1932年来最严重经济危机的联邦政府提供了巨大支持,实现了前所未有的国内最高融资额。借助KfW的特别计划,德国经济得以迅速回到正轨。  伴随着KfW的职能演变,其资金投放分布也相应变化。上世纪60年代以前,德国国内投资和信贷占总资产的80%;60年代后,伴随着经济发展和德国国内产业的复兴,其对德国国内投资和信贷的比重降低到总资产的30%,而对发展中国家的援助大幅扩大;进入70、80年代,两次石油危机导致世界性经济低迷,KfW再次扩大了对德国国内的投资和贷款,比重恢复到50%左右,而对发展中国家的援助比重则降到20%。  从行业分布看,东西德统一以前KfW对服务行业的资金支持占到50%以上(原材料、生产资料、消费品所占比重一直维持年均30%以上),农业、煤炭和电力部门所占的比重较低。两德统一后,KfW优先对东德地区经济发展提供资金支持。1990~1998年,KfW重点支持了东德地区的产业投资、住房现代化、公共部门三个领域,同期发放贷款77.6万笔,贷款金额达1364亿马克,资金总投入达到2440亿马克;自1993年开始,其对东部地区的支持比重维持在85%~95%,远远高于对西部地区的支持。  综上,KfW组织架构和职能演变历程是一个关于政策性银行的典型范例:政策性银行在促进经济增长、民生发展和国际合作中应该做什么和如何做。具体而言,KfW有对国内经济促进、出口及项目融资、发展中国家融资和特殊任务共四方面使命。第一,国内促进使命帮助了很多德国人民。KfW提供教育贷款、学术资金支持,同时提供房屋建设支持,特别是节能、环保建筑,并为中小企业尽可能提供贷款以及营运资金贷款,支持小企业的长期发展。第二,出口和项目融资使命是指为德国和欧洲出口公司提供资金,确保其在全球市场中的竞争力。KfW提供量身定制的融资解决方案,通过子公司——KfW IPEX-Bank为国外新项目提供咨询支持。KfW IPEX-Bank是法律上独立的公司,专门从事出口和项目融资,为德国及欧洲出口基础设施,为气候、环境保护项目和原料供应项目提供融资支持。第三,为发展中国家融资使命是对发展中国家的经济和社会进步提供支持,为世界许多贫困地区提供帮助。KfW已成为世界上最大的开发银行,在100多个发展中国家开展援助计划,涉及领域包括教育、卫生保健、气候和环境保护等。第四,特殊任务使命指的是KfW代表德国联邦政府执行特殊任务,其内容从德国国有企业的私有化到前东德的索赔管理。例如,KfW代表联邦政府对德国电信公司和邮政公司进行私有化;KfW的全球性贷款为其他国家提供融资,使其能够为中小企业中长期的投资和私人住房建设项目融资。目前,KfW的贷款集中于减少二氧化碳排放量和提高能源效率的项目。  对中国政策性金融发展的启示  第一,通过法律确立KfW的地位和作用。在其成立时,德国专门成立了《德国复兴信贷银行促进法》,确立其法律地位和作用。该法还制定了KfW的组织架构,例如,KfW虽没有股东大会,但设立监事会,以保证其经营能够按照法律规定进行,监事会的成员数目、结构和董事职责等也均明确法律规定。  第二,国有化的所有权和独立、自主的公司治理结构。KfW是国有银行,却能够独立,不受政府的干预,项目决定权由银行董事会所掌控和决定。KfW设有政府部门领导组成的监事会,对业务进行监督,监事会主席和副主席由联保政府任命。为了更有效行使公司监管职能,它设立了三个委员会来分管各个部门的职能,分别为执行委员会、信用委员会、审计委员会。其中,执行委员会负责法律和行政事务以及关于银行的业务和公司政策问题;信贷委员会负责处理信贷问题和融资的批准审核;审计委员会负责会计和风险管理问题。  第三,联邦德国政府提供信用担保。KfW在国际资本市场上融资,政府会为其提供担保。因此欧洲、亚洲国家,包括央行、主权资产管理基金在内的机构投资者在认购过程中一定程度上将其等同为德国的主权债券。KfW的信用等级为3A级,具有较低的融资成本;发行的债券中,期限大于1年的债券占比大于80%,以长期资金为主。稳定、长期、成本较低的国际债券市场融资为KfW的发展提供了保证。  第四,政府赋予政策、税收优惠等支持。由于是国有银行,KfW不用向国家缴纳股利,也不用上缴所得税,这为其盈利增长提供了帮助和保证。  第五,纯粹化和综合性的政策性银行平台。KfW通过设立子公司——KfW IPEX-Bank,实现了政策金融与商业金融的分离。另外,通过收购DEG、DtA,KfW成为综合性的政策性金融平台,将促进对外信贷、金融援助和合作,为中小企业提供融资支持等业务都纳入旗下。政策性金融的纯粹化使得优惠政策、考核模式等的实施更有针对性;综合化有利于发挥资源的规模效应和整合效应,提高经营效益。

 2345贷款王小编以这家信贷机构为例子给大家讲述了一下贷款公司的组织架构是怎样的,希望这个回答能对大家有所帮助。 

责任编辑:2345小编
相关标签 贷款公司

相关专题

更多
  • 贷款软件

    网络金融的发展诞生了很多网络贷款公司,各种借款app,手机贷款app等,都能做到秒批贷款了。一起了解一下能贷...[查看全文]

  • 网上贷款

    网上贷款越来越流行,它的优势是什么呢?如果借钱不还又会发生什么后果呢?真心实意地想借,哪些产品可以借...[查看全文]

  • 小额贷款公司

    小额贷款公司越来越多,怎么开办一个小额贷款公司?小额贷款公司的现状和发展是什么?以及小额贷款公司的风...[查看全文]

  • 手机贷怎么样

    手机的使用越来越普遍,衍生出的手机贷款软件也越来越多,方便借贷的同时,诸位也要注意安全。[查看全文]

遮罩层
玩命加载中

请输入图片中的字符

关闭 确认
APP下载

下载贷款王APP
极速贷款

回到顶部