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银行和贷款公司不给贷款?这是什么情况?

2017-09-22 20:41 2345 浏览量:170

摘要 | 现在很懂的中小企业都发展起来了,正是需要贷款需要钱的时候,为什么还会出现银行和贷款公司很难给中小企业贷款难的现象呢?可能有一下几个原因;

现在很懂的中小企业都发展起来了,正是需要贷款需要钱的时候,为什么还会出现银行和贷款公司很难给中小企业贷款难的现象呢?2345贷款王小编猜测可能有一下几个原因;当前有五方面原因导致企业贷款难。一是贷款利率上升,增加经营成本。二是银行资金紧张,信贷额度收缩明显。三是融资手续复杂要求多,间接提高融资成本。四是企业抵押物匮乏,融资难度加大。五是企业自身盈利能力较弱,贷款审批难以通过。预计2015年,企业融资主要用途为日常需求和项目投资,同时企业融资需求将随融资成本变动有明显差异。  为了解当前企业融资情况,2014年12月中旬,人民银行西安分行选取陕西省内31家企业(按规模分,大型企业占35.48%,中型企业占35.48%,小型企业占29.03%;按行业分,农林牧渔业占19.35%,工业占64.52%,批发和零售业占6.45%;其他方面占9.68%)开展了问卷调查和实地走访。调查结果显示:2014年,约半数企业融资满足度超过80%,企业面临五方面原因导致贷款难;预计2015年,企业融资主要用途为日常需求和项目投资,同时企业融资需求将随融资成本变动有明显差异。  约半数企业融资满足度  超过80%  据调查,当前少数企业由于订单不足,生产扩张需求萎缩,贷款意愿有所下降,但多数企业为满足正常生产经营运转尤其是资金流转,当前短期融资需求仍旧旺盛。在问及2014年1~11月企业融资需求的满足度时,认为100%能得到满足的企业占12.90%,满足“80%~100%”的占41.94%,满足“50%~80%”和“50%以下”的均占22.58%。半数以上企业反映从申请到获取贷款时间在1个月至3个月之间。在问及“贵企业从提出融资申请,到取得资金的平均时间”时,25.81%的企业表示在“1个月以内”,51.61%的在“1个月至3个月”,“6个月以上”的占16.13%。  五方面原因  导致企业贷款难  在调查中,当问及当前企业融资的主要困难时,企业反映主要有五个方面:  一是贷款利率上升,增加经营成本。认为“融资成本过高”是主要困难的企业占61.29%,调查2014年企业融资成本(利息、担保费、中介费、存款占用成本等),在6%以下的企业占22.58%,6%~8%占32.26%,8%~10%占25.81%,10%以上占19.35%。按规模分,呈现出企业规模越大,融资成本越低的特点。但从企业处了解到,2014年大型企业融资成本总体较2013年也有显著上升,如2013年贷款利率还在基准利率水平以下,而2014年则需要上浮,导致部分企业转为以集团所属财务公司作为主要融资渠道。但随着央行2014年11月22日的降息,企业反映融资成本将有明显下降。  二是银行资金紧张,信贷额度收缩明显。选择“银行额度不足”的企业占41.94%。受到宏观经济形势变化、经济结构调整以及证券市场火爆等多方面因素影响,2014年以来银行存款获取乏力,加之受到存贷比等监管政策的严格管控,造成银行信贷投放收紧。从对11家省级银行的调查发现,2014年以来信贷额度缩减明显,除个别新兴行业信贷额度相对宽松外,大多数行业贷款额度较去年有所减少,企业新增贷款得到严格控制。  三是融资手续复杂要求多,间接提高融资成本。认为“银行附带条件过高(比如存款要求、财务顾问费等)”是主要问题的企业占35.48%。调研显示,样本企业在向银行申请贷款时,银行基于对风险的考虑,对贷款申请企业设置种种条件,导致企业贷款申请难度增大。部分企业反映,在银行以“资产抵押”的方式办理银行承兑汇票时,除了收取40%的保证金外,还需交纳敞口承诺费,保证金又不得存放定期,造成了企业融资成本的抬高。同时,个别金融机构对中小型企业流动资金贷款实行“存一贷二”形式以及收取财务顾问费等,间接地推高了企业总体融资成本。  四是企业抵押物匮乏,融资难度加大。选择“找不到合适担保物”的企业占32.26%,部分中小企业由于没有足够的抵押物和能提供担保的公司,难以达到银行条件,使公司的贷款难度增加,贷款利率水平居高不下。如部分采矿企业反映,企业用精矿、精粉作为抵押物贷款时,则必须将之封存仓库且不得动用,导致企业“望而却步”,无法贷到款。  五是企业自身盈利能力较弱,贷款审批难以通过。认为“盈利、偿债能力降低”导致贷款难的企业占29.03%。一方面因为产品销售价格下降,如某印刷机械公司反映,由于卖方竞争激烈,为保证合同成交和公司收入的增加,公司在拓展欧洲和东南亚市场的过程中采取了降价策略,2014年11月“机组式凹版印刷机”产品价格下调8%后,根据公司现有执行生效合同情况预测,2014年全年可实现主营业务收入将与同期持平,但利润将同比下降20%左右;另一方面还缘于原材料成本上升,如从部分装备企业反映的情况看,从三季度开始,特钢、铸铁及有色金属原料呈现快速上升态势,两个月间平均上涨7%左右,由此导致产品利润空间缩小。  融资成本是影响企业  融资需求的主要因素  谈到2015年企业融资,受调查企业认为:  贷款主要用途为日常经营和项目投资。对于2015年企业融资最主要的用途,企业预计最主要是“日常经营”和“项目投资”,选取这两项的企业分别占96.77%和占51.61%,其后是“增加库存”和“偿还账款”分别占29.03%和25.81%,而以“金融投资”和“其他”为融资主要用途的企业则为零。  银行贷款、银行承兑汇票和民间融资是企业最主要的三大融资渠道。在对企业2015年主要融资渠道的判断上,31家调查企业一致认为“银行贷款”是首选融资渠道;“银行承兑汇票”和“民间借贷”也为企业主要融资渠道,选取该项的分别占54.84%和32.26%;另有少数企业选择“发行债券”、“信托贷款”和“委托贷款”,分别占9.68%、6.45%和3.23%;被调查企业中以“发行股票”和“互联网金融”为主要融资方式的则为零。  融资成本是影响其融资需求的主要因素。在问及影响企业2015年融资需求的主要因素时,54.84%的企业选择“融资成本”;其次分别为“订单量”占32.26%,“项目投资需求”占22.58%,“融资手续繁琐度”占9.68%,“其他”占3.23%。问及如果企业融资需求有可能减少,可能的原因是什么?50%的企业认为主要可能是“销售前景不明朗、经营成本较高、降低财务费用”;选择“现有资金充裕、不需贷款”和“收缩经营范围、减少对外投资、加大资金回笼力度”的均占23.33%;选择“资金运转效率提高、沉淀资金减少”和“其他原因”的分别占20%和10%。  企业融资需求具有较强的价格弹性。调查显示,在不同融资成本下,企业融资需求将明显改变。如假定2015年融资成本上升10%,七成企业融资需求将有所下降,其中将较2014年下降10%以内的企业占54.84%,下降10%以上的占22.58%,与2014年持平的占19.35%;如果融资成本不变,企业融资需求将稳中有升,其中与2014年持平的占70.97%,增长10%以内的占12.90%,增长10%~20%的占3.23%,增长20%以上的占12.90%;如果融资成本下降10%,近九成企业融资需求将有所增长,其中增长10%以内的企业占35.48%,增长10%~20%的占35.48%,增长20%以上的占16.13%,持平的占12.90%。原来银行和贷款公司是因为利润少才会出现贷款难的现象,小编在这推荐一款叫“2345贷款王”他是专门针对中小企业贷款的一家贷款公司哦,在他这绝对不会出现贷款难的现象!

责任编辑:2345小编
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