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p2p网络贷款你还不了解他吗?快来看看吧,保证你一看就懂

2017-08-25 19:32 2345 浏览量:877

摘要 | P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。是当前互联网金融(ITFIN)趋势下的一种产物。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面,由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授(孟加拉国)首创。

P2P网贷模式起源于英国,由英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4人在2005年3月共同创办了全球首家P2P网贷平台Zopa。2006年这种网贷模式传入美国,07年传入中国。

目前国内网贷平台主要有四种运营模式:

无担保线上交易模式,即网贷平台只充当“牵线人”,不承诺保障出资人的本金。这种形式更加贴近美国P2P网贷平台,但在我国信用体系还未健全的阶段,难获得出资人的青睐。

有担保线上交易模式,即网贷平台不是单纯的中介,其通过与担保机构合作,贷前核实借款人信息以保障平台上出资人的本金,同时还负责贷中、贷后的资金管理,同时扮演担保人和联合追款人的双重角色。这种形式可控性较强,投资风险较低,但相应的收益率也较低,而对于网贷平台来说,成本负担更重。

线下交易模式,即网络平台只起到传播消息的渠道,有意愿交易的双方需当面洽谈,类似于民间借贷方式,要求借款人抵押,对出资人提供担保。这种方式风险较低,收益也小,而且受到一定的地理环境因素制约。

线上线下相结合交易方式,即设定一个额度参数,交易额在参数以下的完全实行线上模式,超过参数界定范围则可选择实行线下交易模式,注重实地考察并要求实物抵押。这种模式结合了单纯线上或线下交易的优势,是目前较为理想的一种国内P2P网贷交易平台发展模式。

这里要提醒大家由于资金流量规模较小,多数银行并不给予P2P网贷公司资金托管服务,这便给部分恶意创办的网贷平台提供了利用管理不严的资金托管机构进行欺诈的机会,这也是“淘金贷”和“天使计划”诈骗案得以发生的原因。

责任编辑:2345小编
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