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信用贷款的大模式你知道几个?

2017-08-01 08:00 2345 浏览量:354

摘要 | 信用贷款的大模式一共有多少个你知道吗?信用贷款的大模式一共有五个,分别如下1以政银合作为基础的小企业专项信用贷款  该模式主要是由地方政府与银行签订合作协议,地方财政专项安排小企业信用贷款专项资金或风险担保基金,借款人一般除提供主要负责人连带保证外,无须提供任何其他担保。

在客户选择上,一般由地方政府相关部门根据申请对象的企业信用、资产状况、发展趋势、资金需求等进行初审,然后将初审合格的企业推荐给协议银行,再由协议银行独立进行尽职调查、分析和审批。该模式目前已覆盖全省大部分地区。

2以网络银行为平台的电子商务系列信用贷款

这种模式主要是依托网络银行系统与阿里巴巴等网络服务商合作,依据网站提供的企业信用档案或采取追加网络联保的形式,面向电子商务小企业客户发放信用贷款。如工行浙江省分行与阿里巴巴联手推出的“易融通”,客户提出贷款申请后,系统自动计算客户评级和授信,并告知客户贷款审批情况。中行浙江省分行于2011年3月成立了“网络通宝”实验室,为小企业量身定制“网络通宝”产品,通过网络平台向小企业提供200万元以内的信用贷款。

3以道义担保为内涵的小微企业信用贷款

这种模式以台州银行小本信用贷款、泰隆商业银行道义担保贷款为代表。台州银行小本信用贷款开拓项目初期甚至用“不准调查保证人”的方法来要求客户经理重视借款人第一还款来源。道义担保贷款则以与借款人及法定代表人具有道义关系的第三人提供保证的方式发放的小额贷款,贷款期限一般控制在3~6个月,最长不超过一年,最高额度为50万元。

4以经营状况为要件的小微企业信用贷款

这种模式主要是基于银行对小企业客户经营状况的分析判断以及客户资信状况的跟踪监测,对小企业客户发放的无抵押、无担保贷款,更接近真正意义上的信用贷款。但一般情况下,仍需追加小企业经营主(法定代表人)承担连带责任。广发银行杭州分行去年2月推出的“生意红”产品,主要面向中小企业的法人(实际控制人)或股东及个体工商户,提供免抵押、免担保的生产经营、资金周转型信用贷款业务,获得广大小微企业主的积极响应。

5以信贷池动态调控为特征的小额信用贷款

这种模式以渣打银行杭州分行的无抵押小额贷款为代表,彻底改变传统单笔单户风险管理的模式,将所有无抵押小额贷款客户视为整体信贷池进行成本收益核算,并按照池内客户户数及行业结构比例变动情况,依据大数定律进行风险测算,实现风险分散目标。客户资料上传系统后,由独立第三方展开调查,确保专业性和高效率。该贷款采取按月分期还款方式,既配合了企业正常经营现金流,又减少了企业利息负担和到期一次性还本的资金流动压力。  5个信用贷款大模式你了解吧,下次可要好好注意你到底是用什么模式借贷的哟。

责任编辑:2345小编
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