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广利恒小额贷款公司解散对于行业的警示意义

2017-12-21 10:13 2345 浏览量:443

摘要 | 在小额贷款公司遍地开花,行业渐成燎原之势的背景下,广利恒小额贷款公司的解散个案对于小贷行业有非常重要的警示作用。

根据《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》的相关规定,广利恒小额贷款公司的发起人出资比例超过规定的上限,然而该公司股东内部控制权的问题监管层很难发现,属于投资人故意隐瞒信息和蒙蔽监管部门。当然,更审慎的监管也不是完全不能发现问题,但监管成本会极高,对于非存款类机构,没必要那样审慎监管。 

在导致广利恒解散的诸多原因中,最致命的就是在股权结构上名不副实,造成公司治理不稳定,为业务风险埋下祸根。公司顺利发展时,股东利益相对有保障,问题不会爆发。一旦经营出现问题,股东矛盾造成的分崩离析就会爆发。出问题是迟早的事情。  

监管部门在相应的指导意见和管理办法中,规定主发起人的出资比例不超过20%,监管层主要是从完善公司治理结构的角度考虑的,股权分散一些,决策的失误相对来讲就要小一些;再者,监管者认为,相对分散的股权结构有助于形成内部监督机制,能在一定程度上避免非法集资的可能性。

广利恒曾经存在的问题在目前的小贷行业有一定代表性。其实,2005年第一批小贷试点的小额贷款公司中就有类似问题。四川广元小额贷款公司最初的股东资质就有问题,还没开业就打起官司。小额贷款公司是真正的民营机构,和其他民营企业一样,普遍存在现代企业制度不完善的问题,而治理结构是其中很致命的因素。  

广利恒的解散非常有警示意义。因为小额贷款公司现有管理办法中对股东结构的规定有些不合理因素,造成有些公司不得不通过虚假手段满足监管要求,其实这对投资者自己来说有很大的制度性风险。现有小额贷款公司应该对公司治理结构做评估和梳理,尽早排除隐患。而新申请的小额贷款公司,应该尽量避免在一开始就犯同样的错误。 

人民银行、银监会对于持股比例的规定,只是一个指导意见,地方政府直接将其写入了当地小额贷款公司管理办法,成为了硬性指标,一些企业为了达到这些指标,就会采取各种办法绕开监管规定。其实现在内蒙古、江苏等一些地方都允许设立外资独资小额贷款公司,从国民待遇的角度讲,民营资本投资小额贷款公司也应当同等对待;再者,股权过于分散,也会使得各方很难达成一致意见,影响决策的效率。总体而言,监管机构对小额贷款公司的股东持股比例可加以引导,不必做硬性规定。 

采取什么样的放贷模式可以由小额贷款公司自己决定。这起案件暴露出来最重要的问题是,广利恒没有按照现代企业制度进行公司的运作,公司的股东已经介入到了公司的日常经营,且信贷管理沿用了民间融资那种依赖熟人关系的粗放方式。  

对于广利恒的成立,各方都认为成立的“过于仓促”,为了不浪费指标,当地政府也积极促成小额贷款公司的成立。在民营金融机构设立过程中,当地政府应扮演的角色是要区分存款类和非存款类机构。对于存款类机构一定要审慎严格准入,有一丝风险都要排除。而对于非存款类小额贷款公司,准入可以放宽一些,因为贷款公司的基本原则就是民间投资,风险自担。政府可以提出监管要求,引导投资人按照合理的方式进行投资。如果投资人自己违反原则,出了事情不要找政府。  

在对小额贷款公司的监管上,目前在中央层面其实是缺位的,但小额贷款公司无论是数量还是贷款规模都在与日俱增。从行业的健康发展角度讲,既然小额贷款公司不是存款类金融机构,可以采用非审慎监管的办法。可以明确一个政策主管部门,制定原则和政策,具体监管由地方金融监管部门执行。在监管过程中,政府关注的重点应该放在其合法性上,比如要严格限制小额贷款公司参与非法集资或非法吸收公众储蓄。对于具体信贷业务等技术层面的问题,政府监管的成本非常高,其实可以发挥行业协会的作用,由行业协会制定自律规则和手册,为会员提供培训和技术支持,帮助从业机构不断完善自己的管理。 责任编辑:2345小编
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