客服热线:400-100-2345

接听时间:9:00-20:00(周一至周日)

当前位置: 首页 - 资讯 - 贷款软件 - 查看全文

消费贷款具有什么利弊?这些你都还不知道吗?还不点进来

2017-08-25 19:32 2345 浏览量:610

摘要 | 消费贷款也叫消费者贷款,主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款,从种类上看,消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。类似于次级贷款。

消费贷款的利弊有很多,这里小编就来为你一一介绍 。

贷款消费并不是新鲜事,但自己不缺钱还贷款消费,这股潮流则是近两年才兴起的。伴随人们的理财渠道更加多元化,从客观上激活了大众的投资意识,越来越多的人选择用自己的钱投资,用银行的钱消费。目前市场中常见的消费贷款形式只有三种,一种是传统的银行消费贷款,一种是信用卡分期,还有一种是消费金融公司提供的贷款。这三种贷款形式各有利弊,在即将迎来“五一”小长假消费高峰之际,市民可以先比较以下几种贷款的利弊再作选择。

目前,市场上最为常见的消费贷款形式就是商业银行推出的个人消费贷款,个人消费贷款是商业银行开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费贷款最大的特点是针对性强,如个人综合消费贷款、个人旅游贷款、个人汽车贷款、国家助学贷款等,当然老百姓最熟悉的还是个人住房贷款。近年来,为了满足消费者日益增长的贷款需求,各家银行纷纷设计出各具特色的贷款产品,其中亮点频频。银行所推出的消费贷款产品中,主流的模式是渣打“现贷派”,这类贷款的申请门槛较低。如“现贷派”业务中,贷款人可以申请6个月、12个月、2年、3年和4年的贷款期限,而贷款利率为7.9%-9.9%,主要视贷款人的情况和贷款期限来决定。此外,在外汇业务见长的中行推出的留学贷,最长贷款期限高达10年,而且贷款币种非常多,可以为美元、英镑、欧元、日元、港元等。农行的保捷贷也很有特色,它的特色在于,只要符合一般的贷款条件,并在保险公司购买个人消费信贷保证保险,就可以获得农行发放的用于个人合法消费用途的贷款。更有特色的是上海农商银行的随鑫贷系列产品,该系列产品分为鑫风贷、鑫薪贷、鑫联贷和鑫速贷,针对的借款对象分别是本市编制内公务员及事业单位员工、本市工作稳定的工薪族、本行个人房屋按揭贷款客户和本市公积金贷款客户。只要您符合借款对象中的任何条件,均可申请办理,贷款资金可用于购车、装修、旅游、教育、结婚等合理消费用途。目前,市场上信用贷款的期限一般6个月、12个月、24个月、36个月、最长可以达到48个月。贷款人可以按照自己的还款能力和要求分期偿付,有点像买房供楼。但是如果贷款人想要提前还款的话,需要相应付出一笔违约金,违约金一般按照提前还款金额的5%来确定,提前还款的成本还是比较高的。信用卡分期门槛低相比银行消费贷款,信用卡的分期贷款的申请更便利。信用卡分期付款是目前比较广泛的消费贷款的形式,很多年轻消费者特别热衷于买笔记本或者数码产品等。一般来说,只要拥有信用卡,单笔消费满足了一定的金额要求,如超过500元就可以直接通过电话银行、网上银行的方式对单笔消费进行分期偿付。分期付款的额度主要是由信用卡的授信额度来决定的,如果是大额商品,比如汽车或者装修什么的,一般信用卡额度不够用,持卡人就可以致电信用卡中心,专门申请分期付款,这其实就是一种贷款形式。目前,信用卡购车分期成为部分银行重点推介的服务,如建行信用卡中心购车分期可提供最长36月分期还款。该行与31家汽车厂商合作,通过广泛分布全国的14000多家4S店为持卡人提供购车贴息金融服务,并通过不定期的促销活动,提供客户更低的购车价格以及最优0手续费优惠。相比之下,银行的信用贷款在申请时,需要满足的条件基本为拥有稳定的职业,信用状况良好,才可向银行进行申请,通常信用贷款的额度按照贷款人可提供证明的收入来确定,不超过收入的6倍。从申请到放款,需要的时间为一周左右。在贷款的申请上,中银消费金融公司的“新易贷”则有一些突破,在“新易贷”的网点可进行“即贷即用”。据介绍,满足条件的申请人可在服务点现场进行申请与审批,快速受理的时间为60分钟,获得审批的额度可立即进行消费使用。按照贷款人提供的收入证明情况,可获批准的额度一般为月收入的5倍。消费金融公司类似活期贷如果把贷款比作商品的话,贷款利率就是产品的价格,对于贷款者来说,贷款的价格显然是最重要的考虑因素。目前,中银消费金融公司推出的“新易贷”产品,类似是一个活期贷款产品。与市场上同类贷款产品具有界定期限所不同的是,“新易贷”采用的是按日计息的方式,在还款时贷款人只要满足每个月最低还款额的要求,就可以灵活地根据自己的还款能力进行还款,实现“随借随还”。例如,贷款人向中银消费金融申请了一笔1万元的消费贷款,按照贷款人的收入水平、信用状况,获得核准的利率为每日万分之三点五,那么这1万元贷款每天产生的利息就是3.5元。假设30天后贷款人一次性还款,他同时需要支付的贷款利息为105元;假设30天后贷款人偿还了部分贷款5000元,除了已经产生的贷款利息105元外,剩余的5000元贷款将继续以每日万分之三点五的利率进行计息。可见,“新易贷”的计息方式与信用卡逾期还款的计息方式非常类似,都是采用了按日计息的方式。但是与信用卡逾期还款计息不断产生循环利息,“新易贷”使用的是“随借随还”的标准,贷款利息由每个结算日的贷款余额乘以对应的利率累积产生。这种“活期”的特性,为短期占用资金的贷款人提供了较大的便利。但是如果长期缺钱的话就容易产生一些危害,贷款的话最好结合自己实际情况来。

责任编辑:2345小编
相关标签 贷款软件

相关专题

更多
  • 银行小额信贷

    银行小额信贷能为大部分资金周转困难的人提供很大的帮助,但由于不懂贷款的相关程序,导致贷款效率低下,而...[查看全文]

  • 银行贷款

    网上银行贷款已经非常方便,便你知识网上银行贷款的利率多少吗,存在哪些潜在的风险呢,下面小编就为大家科...[查看全文]

  • 信用贷款app

    随着信息科技的不的发展,用户的个人行为被各大平台记录,从页被用于评估个人的信用,于是基于信用的贷款从...[查看全文]

遮罩层
玩命加载中

请输入图片中的字符

关闭 确认
APP下载

下载贷款王APP
极速贷款

回到顶部