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南充美兴小额贷款公司注销金额约250万

2017-11-02 11:40 2345 浏览量:829

摘要 | 南充美兴小额贷款有限责任公司有个注销机制,任何贷款拖欠满180天的时候系统自动注销,去年年底一共注销了467笔贷款,注销金额约250万左右,一笔贷款平均1万多一点的注销,但注销了之后不等于客户就不还,注销了过后,每年客户要还回。不知道大家是否知晓这个公司,我们来详细了解一下这家公司。

南充美兴是中国美兴首发起,中国美兴最大股东是法国沛丰(音),美兴这是它下面的一个公司,专门做微型金融投资,建立微型金融机构,推动微型金融在全球的发展,这是公司美兴集团目前其他国家所开展的项目和机构,除了中国以外在其他六个国家都有小额信贷机构,目前在中国公司有两家公司一是南充美兴和每年公司成立的四川美兴,南充美兴和四川美兴的注册资本金都是1亿,目前公司有5个股东,除了美兴集团还有INC、德国复兴信贷银行、德国比利时的安何保险(放心保)(音)和环球发展基金。两家公司目前发展的情况,去年12月31日,南充美兴有1.07万个客户,四川美兴有3200多客户,南充美兴的贷款余额3.58亿,四川美兴是1.61亿。  南充美兴从2006年开展的业务情况。  南充美兴是中国首家全外资小额贷款公司,第一笔贷款是2006年4月公司发放贷款,年底做了开业典礼,当时请了世行行长参加开业典礼,当时北京市以及南充市领导参加。  南充美兴组织架构,一是营运,二是风控,三是财务管理。目前南充美兴有九个大点,非常小的点只有4个员工,全公司员工132人,客户经理76人,在所有员工当中占多数。这是2007年9月份发放的第一笔贷款到最后一笔贷款情况,2007年9月份发放贷款是1.7万元,2013年公司年底有效户数1.07万个,贷款余额3.59亿,平均单笔发放额度4.7万元,大于30天拖欠是0.17%。这几年公司累计发放17亿多,4.7万多笔贷款。  贷款质量情况。  公司把最近三年的贷款质量情况进行了比较,红色线是大于0天的拖欠,灰色的线是大于30天的拖欠,从表上看是比较稳定的,从这方面来说,做小额信贷风险也是可以控制的。特别是2013年、2012年公司在很多流程上加以改进,政策上加以规范,2013年贷款质量明显好于前年。  注销贷款的情况。  去年年底公司一共注销了467笔贷款,美兴集团有个注销机制,任何贷款拖欠满180天的时候系统自动注销。注销金额约250万左右,一笔贷款平均1万多一点的注销,但注销了之后不等于客户就不还,注销了过后,每年客户要还回。这几年公司一共发放了4万多笔,将近5万笔贷款,客户难免不出现意外的情况。这几年当中公司的再贷客户有24个客户再贷期间发生死亡,一半死于疾病,一半死于交通事故。客户只要有钱还是会还回来。2013年已收回将近50万。注销率的变化,注销每年都在减少,说明公司的规范、流程得到了进一步的控制,很稳定的状态,而所有的数据和图表都是从系统里出来的,这是公司每个季度、每个月汇报给股东和总部的数据。  可能大家最关心的是公司财务数据盈利的情况。目前公司ROA已经达到了7%,ROE资本回报率达到了14%,ROE的高低主要在于你的融资比例,融资杠杆情况怎么样。  南充美兴微型信贷的方式。  1、双赢原则。公司要实现双赢,刚才前面几位讲的社会责任和商业可持续性上怎么样实现平衡?目前南充美兴每个月可以发放1000多笔贷款,上个月发了1150笔贷款,发放金额6300万。有很多小的贷款是不赚钱的。公司有个测算,5000元以下的贷款每个贷款要亏158元,另外一些贷款要亏1000元,收支平衡点是1.5万元,公司现在平均每个月发放额度是4万多一点,所以整体上是盈利的。公司为什么要做亏本的生意呢?出于两方面的考量,一是出于市场的需要,公司放了2000多笔贷款;二是基于客户的成长,客户在小的时候公司可能会提升点利润,不赚钱,但是当客户发展了,当客户做大了,可能就可以盈利。公司有很多客户刚开始的时候只能给他贷5000元,经过每年的发展,进行不断扶持,他的项目不断壮大,已经达到5万元,因为他的收入越来越多,投入越来越多,项目不断发展壮大,几年过程中从5000元发展到5万,没有美兴贷款的支持客户很难发展到这个样子。  2、坚持小额—分散原则。公司统计了1万多个客户当中有70多个项目,(图)每笔发放的比书,到2013年1月份发放的贷款金额可以达到5000万、6000万以上的样子。每个月客户经理可以发多少贷款,正常的情况下,平均发放的笔数,每个客户经理是16、17、18笔,最高的记录是20笔贷款,单个客户经理发放最高的是一个月发放的190笔贷款。  3、坚持多元化产品原则。公司现在有两个产品,一是微贷,二是小贷,微贷是针对微小商户的,5万以下的贷款公司每个月发放了81%,真正大于10万元的贷款非常少。  4、坚持业务流程标准化。最近几年公司在流程上做了很多的研究,花了很多的时间来标准化,每一道流程都有监管,每一个流程都有人来进行控制,所以风险是没有的。  5、强大的系统支持。公司美兴从一开始就强调系统的作用,公司类似的小额贷款没有系统的支持是不可能的,2010年公司引进了Emergin(音)系统,是个银行系统,是从英国引进的,公司每天想看什么就可以看什么,贷款现在已经可以做到自动发放,自动计算,公司对每一个客户经理都可以监测他贷款质量情况,还款情况。所以,必须要有强大的系统。  6、新产品和支付体系开发。  美兴后面的发展计划。  美兴经过这么多年已经经过了本地化发展过程,现在公司的技术、管理不是问题,风险更不是问题,市场也没有问题,以后的发展方向是三个:  1、产品多元化,怎么满足客户的需求,开发新的产品,比如教育贷款、清洁能源贷款等等,公司现在没有开发这些贷款是因为没有资金,没有钱,钱有了应该会做很多贷款。  2、版图的发展。明年公司准备到重庆成立一家公司,到武汉成立一家公司,到昆明成立一家公司,在这几个地方公司都做了市场调查,商业计划书都做好了,在四川境内,公司想以南充美兴为基础向其他三线、二线城市发展,即将在今年7月份公司压成立南充美兴的大州分布。 

 南充美兴小额贷款公司总部讲,转为村镇银行和社区银行,对公司来讲这并不重要,目前南充美兴不转村镇银行也可以有很多的客户,也可以在这个市场上做得非常好,可能转村镇银行可能会解决资金的问题,但随着发展,资金不是问题。 

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