客服热线:400-100-2345

接听时间:9:00-20:00(周一至周日)

当前位置: 首页 - 资讯 - 个人贷款 - 查看全文

贷款公司跑路原因分析

2017-10-30 09:51 2345 浏览量:505

摘要 | 经济下行影响,2012年2月至今,湖北省宜昌市已有9家贷款公司老板跑路,导致62335万元银行贷款出现重大风险,对宜昌市金融环境影响巨大。 为何贷款公司跑路频发呢?

深入剖析跑路事件可以发现,部分银行在授信调查及风险管理方面存在授信调查不禁止、贷款资金监控和贷后检查流于形式等问题。针对这些问题,监管机构应引领银行业积极开展自查自纠,同业沟通交流,并以组织培训等方式,帮助银行逐步完善信贷管理机制,规范信贷业务操作流程,提高信贷管理精细化水平,确保金融资产安全。  

贷款公司跑路频发的原因有:一是当前我国经济下行,企业经营出现困难。部分企业受经济下行影响,由于市场不景气、经营成本上升、流动资金周转不畅等原因,出现了经营困难,现金流紧张,有的企业甚至资金链断裂,面临停产停业。如宜昌市最大的小麦收购加工企业受小麦价格波动影响,企业损失严重,无力归还银行贷款,企业法定代表人携款潜逃,导致银行4498万元贷款出现风险。  二是过度融资,企业盲目扩张。部分企业利用关联公司大量获取银行资金进行盲目投资,获得的利润无法覆盖融资成本,资金链条断裂。如宜昌某矿业公司实际控制人王某,利用控制的4家贸易公司及1家矿业公司,在多家银行获取授信后进行盲目投资,因投资回报率较低、融资费用较高,造成其现金流短缺而资金断裂,老板失联,导致5家企业1.86亿元银行贷款全部出现风险。  三是参与民间融资,深陷民间借贷纠纷。近年来,宜昌民间金融风险呈现上升趋势。在银行收紧对中小企业的信贷投放规模时,部分企业为缓解一时的资金紧张,选择了民间借贷,而流动资金的持续紧张,导致企业的短期借贷变成长期,过高的借贷成本造成企业资金链断裂。如宜昌罐头厂法定代表人刘某涉及4129万元的民间融资,是其银行贷款余额的2倍左右,由于企业利润水平难以覆盖过高的融资费用,导致企业资不抵债、难以为继,陷入债务纠纷,法定代表人及其妻子失联,2607万元银行贷款出现风险。  四是存在经济纠纷,公司损失巨大。部分企业深陷经济纠纷,由于拖延时间长,造成公司巨大损失。如在宜昌市某汽车运输有限公司将公司原址土地入股49%建设雅斯国际广场,后因与雅斯集团产生法律经济纠纷,相互诉讼拖延时间较长,广场迟迟未能动工开建,公司蒙受巨大损失,因法人代表个人投资面较大从而造成资金链紧张,老板失联,2260万元贷款出现风险。此外,一些企业老板有赌博等不良嗜好,产生巨额负债,断送了企业的发展。  

解决跑路风险破解的建议有:  一是监管跟进强力督导。失联、“跑路”事件发生后,监管机构应高度重视,积极应对,第一时间组成工作小组赶赴现场了解核实情况,及时约见事发银行主要领导,发出风险提示书,提出明确监管要求,督导当事银行采取得力有效措施,全力保障信贷资金安全,将可能产生的风险降到最低程度。如宜昌分局针对当阳市新亚麦面公司法人失联事件,宜昌分银监分局与宜昌农发行沉着应对,多管齐下,历时3个多月,成功化解一笔3600万元的贷款风险。  二是完善信贷管理机制。深入剖析跑路事件可以发现,部分银行在授信调查及风险管理方面存在授信调查不禁止、贷款资金监控和贷后检查流于形式等问题。针对这些问题,监管机构应引领银行业积极开展自查自纠,同业沟通交流,并以组织培训等方式,帮助银行逐步完善信贷管理机制,规范信贷业务操作流程,提高信贷管理精细化水平,确保金融资产安全。比如,宜昌银监分局制定实施了《宜昌银监分局大额信贷风险监测、识别、处置操作规程》、《宜昌市银行贷款主办行管理办法》、《宜昌银行业多头授信及大额授信情况通报制度》、《大额不良贷款处置工作指导意见》等一系列制度办法,全面防控信贷风险。结合已发案例组织编写并印发《宜昌市银行业信贷风险案例》系列手册,全面分析总结经验教训,以达到举一反三,以案为鉴的目的。  三是多渠道掌握企业动向,破解信息瓶颈。比如,针对“跑路”事件中“信息不对称”问题加重银行机构风险顾虑的情况,宜昌市银行业协会通过调查走访等方式,将全市多头贷款企业名单、参与银行名单及主办行客户经理联系方式等信息进行整理,同时要求各行自行组织沟通,整合企业信息,使各行掌握的企业信息更加透明、全面。宜昌银监分局也多次组织辖内银行机构开展座谈和调研,加强小微企业及重点风险企业的信息共享,寻求风险化解措施,并对出现风险苗头的企业进行风险预警。  四是规范影子银行业务。部分企业资金链断裂是陷入民间借贷纠纷,其根源在于影子银行市场的不规范,所以必须规范影子银行业务,做好小贷公司和融资性担保公司的征信服务,尽快将其接入人民银行征信系统,为商业银行、监管部门提供有效参考。对民间借贷利率定价过高问题,应采取适当形式进行管制,确保符合市场规律原则,使资金需求方融资成本处在合理区间。  五是严防盲目断贷抽贷。对于部分经营困难企业,有些银行的盲目抽贷、断贷,往往会成为压死企业的最后一根稻草,导致企业难以为继,影响其他行贷款安全,为了防止这种情况的发生,贷款行应联合起来,共同寻求困难企业贷款处置办法。对“亚健康”企业做好跟踪监测,及时、准确地判断其未来发展趋势,成立贷款银行协调委员会,在审慎经营原则下,共同进退,着力帮扶企业解困发展,切实避免信贷资金争先恐后逃离式“釜底抽薪”,引发企业资金链断裂。对问题企业,尤其是涉及多家银行的问题企业,要组建贷款银行债权人协调委员会,统一行动,全力保障信贷资产安全。  六是营造诚信经营氛围。调查发现,部分企业老板失联时,企业资金完全可以覆盖负债,他们选择了逃跑而不是承担责任,其根源在于缺乏诚信。所以必须提高企业的诚信意识,塑造诚信经营风气。明确政府政策导向、银行信贷导向和社会舆论导向,严厉打击失信行为。政府可通过取消税收减免、提高工商审批门槛等措施震慑失信企业,严厉打击失信行为;银行对严重失信企业要坚决退出;行业协会、地方商会要将逃逸的企业主列入黑名单,切断后续合作,使其失信成本大大提高。

贷款公司跑路这是由于经济市场及管理等多方法因素综合造成的。解决这一方法要从多方面做起,不能只是一味在这些跑路的老板身上找理由,而是选择从多方面考虑!

 

责任编辑:2345小编
相关标签 贷款公司

相关专题

更多
  • 身份证贷款

    随着社会的发展,各种网络金融产品都需要身份证信息,凭一张身份证贷款也就越来越多的出现,身份证可以贷款...[查看全文]

  • 银行小额信贷

    银行小额信贷能为大部分资金周转困难的人提供很大的帮助,但由于不懂贷款的相关程序,导致贷款效率低下,而...[查看全文]

  • 银行贷款

    网上银行贷款已经非常方便,便你知识网上银行贷款的利率多少吗,存在哪些潜在的风险呢,下面小编就为大家科...[查看全文]

  • 信用贷款app

    随着信息科技的不的发展,用户的个人行为被各大平台记录,从页被用于评估个人的信用,于是基于信用的贷款从...[查看全文]

遮罩层
玩命加载中

请输入图片中的字符

关闭 确认
APP下载

下载贷款王APP
极速贷款

回到顶部