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小额贷款公司竞争力如何提高

2017-10-30 09:51 2345 浏览量:448

摘要 | 小额贷款公司经过了“井喷”发展期,在以“量缓质优”为核心特征的新常态经济下,如何打造小贷公司的核心竞争力,是中国小贷行业需要思考的关键问题。

农村金融、小微企业金融等微型金融市场需求巨大,金融机构实施战略转型以及全方位调整优化资产、业务结构有广阔空间。在这一过程中,金融机构如果能把服务方式创新、风险管理技术、业务交易成本控制等做成强项,形成核心竞争力,在未来竞争中,就可能比别人站得更高。如何在服务创新能力、风险管理技术以及业务交易成本控制等六大方面提高核心竞争力? 小贷公司作为自主经营,自负盈亏的企业主体,要完全按照市场准则进行经营,自担风险、优胜劣汰,加大经营理念的创新也是小贷公司持续稳定,健康发展的需要。 (1)融资渠道的创新。根据目前的规定,小贷公司在银行融资额度比例为注册资本金的0.5倍,资金来源十分有限,也使其业务受到了很多的限制。因此,扩大小贷公司融资额度显得十分迫切,省内的小贷公司也在逐步探索和尝试定向债、集合债、资产证券化模式。构想设立一家投资基金作为架设在小贷行业运作平台,小贷公司资产不断证券化,分拆成债务包卖给该基金,以盘活现金流。当然,无论是哪种模式,都需要严密完善的风险控制体系来支持。融资渠道的创新还旨在解决政策瓶颈,引导和鼓励优秀小贷公司挂牌新三板及海内外上市融资。 (2)贷款产品的创新。互联网化金融一定是发展趋势,阿里小微金融的成功就是最好的例子。在互联网金融大发展的浪潮下,小贷公司也需逐步同互联网金融接轨,顺应快捷放贷,便利理财观念的普及,依托互联网平台,整合全省小贷信用数据。运用风险数据模型自动评估技术与线下资信调查相结合的方式完成对客户财务状况、信用风险、资金实力等情况的评定,其自动化程度更高,也减少操作风险和从业人员道德风险等。 当然,除了上述依托互联网,普惠金融的创新外,省内多家小贷积极、努力地推出了多元化的业务产品。例如绍兴汇金的“接力贷”,开办了商标权质押贷款;上虞信融的“二手车贷”,在原有的保正贷款基础上追加二手车的抵押担保;建德新安的“新易贷”商友卡;海宁宏达的“自助贷”等等。 创新是发展的源动力,小贷公司规模小,非常灵活,适合进行各种金融创新。无论是融资渠道的创新还是业务产品的创新,都是为了优化经营理念,顺势而为,提升服务水平,让道路越走越宽。 (3)坚持市场定位,支农、支小不动摇。小贷公司成立的初衷就是支农、支小,普惠金融。实践证明,坚持“小额、分散”的基本原则才是最有效防范风险的手段之一。针对当前经济下行的环境因素,上虞信融对存量贷款开展风险排查,深入细致地进行风险摸排,努力防范新不良贷款的出现,每一笔贷款严肃“三查”制度。同时,加大清废收息力度,通过与客户协商、法院诉讼等多途径加快不良资产处置进度,以时间换空间,从而优化贷款结构,实现公司持续稳步发展。 任何企业或单位的发展都不可能一蹴而就,而是一个长期积累的过程。贷款公司也从出生期,转眼步入了大浪淘沙的竞争期,想在当下金融市场竞争中保有一席之位,就应该发挥自身优势,体现核心竞争力,严控自身贷款风险的前提下与商业银行形成差异化服务,互补共赢。不断创新、发展、拓宽,解决目前面临的瓶颈问题,使之与地方经济共成长。 责任编辑:2345小编
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