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贷款6万和信用卡刷6万哪个划算些?信用卡顶级套现五大秘诀大起底

2017-10-19 15:13 2345 浏览量:1394

摘要 | 贷款6万和信用卡刷6万哪个划算些?这个问题可能是很多想要贷款的人在选择上的一种纠结,有一种叫做信用卡套现,现在这片文章小编就来给大家讲讲信用卡顶级套现五大秘诀,不知道会不会解决你的烦恼哦。

信用卡套现从本质上理解,其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为,即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷窜改为现金贷款。也正因此,各家银行一般都有“侦察”机制:信用卡总是封顶“消费”、总是在同一部(或同几部)POS机上“消费”等,都会被视作套现嫌疑卡。  有“侦察”机制,就有“反侦察”机制。使用者的第一个“最简单但很多人却想不到”的秘诀,就是“不封顶刷、不整数刷”。比如一张信用卡的额度是10万元,使用者也许会刷一次20992元,过个几天再来一笔35500元,再过几天再来一笔32120元。总而言之,不能在同一天一次刷出整数10万。  使用者的第二个秘诀,是被他自称为“中心思想”的“模拟正常人生活消费”;这其中也包含着第三个秘诀“用不同的商户类别POS机”。  也因此,在使用者那间普通住房改造的“办公室”里,就放着几十部POS机。它们中有的是“现役”可用的,有的是“退役”但还没被使用者处理掉的。使用者说,POS机都有“套现寿命”的,运气好活得长的,可以用好几个月;运气不好的也就两三个月,那是因为总有套现者还不上套出的钱,在银行那里坏账了,银行就会往回追溯业务过程,这部倒霉的刷出一笔坏账的POS机,就“该死”了。  什么是“模拟正常人生活消费”?放在使用者那里“养”着的卡,每天早上,会被在使用者申请为小超市MCC(商户类别码)、小餐馆MCC的POS机上进行刷卡,一般金额也就几元到几十元,模拟出一个正常人起床买早点、买包烟的行为;上午这些卡一般按兵不动;到了中午,卡片会被饭店MCC的POS机刷去几十元;而每周间或有几个下午,卡片也许会在茶楼、商店假消费个一两百元。  使用者“办公室”里的这一大堆POS机,MCC涵盖了0.38%、0.78%、1.25%各档次费率。在使用者看来,这不仅能使卡片消费看起来“正常”,给套现行为做掩护,也能在给一些暂时不用来套现的卡积累正常积分等银行“升额度”,还能让发卡行有点钱赚,即便银行发现有嫌疑,也不一定会那么决绝地停卡。  曾有清算机构人士跟笔者说,从他们的监测分析,套现行为多发时段为14:00~20:00。使用者的“作案”时间与此不谋而合。在一大堆“掩护”刷卡行为后,使用者帮持卡人进行套现一般在下午,选择一些批发类、地产类MCC的POS机完成大金额交易。  POS机刷卡一般是“T+1”日到账,但在提供套现时,使用者给“刷卡取现”者的服务是当场兑付资金,而对于“养卡”者,一般使用者在收下信用卡时就完成资金兑付,卡片留在使用者处由其代为资金周转,每月刷了还、还了刷。  使用者的收费根据提供套现金额和服务级别有较大的浮动,越是“安全”的套现手法“成本”就越高,收费也越高。对于最初级套现,使用者收取1%~3%不等的费用。  智能化“反侦察”神器  最富有戏剧性的是,最近一段时间以来,使用者的“反侦察”技术有了飞跃,这是他的第四个秘诀:使用一种可以自动切换商户码的刷卡神器,即不用配置过多的POS机就能完成复杂的“多品种消费”,以此“晃点”银行和清算机构。只不过,这种“全自动”的商户变换太“粗放”,不能准确模拟每日生活消费场所。  可以想象这部POS机变成了一把左轮手枪,每进行一笔交易就犹如发出一粒子弹,后台系统的数据“弹巢”就会自动换一下。  千万不要以为这种“高科技”离我们有多远,去某购物网站上搜索关键词“养卡”,选项应有尽有,回家试了不满意还能7天免费退货。  一组官方数据证明这一现象正在变得普遍。据一份官方内部的《2014年上半年银行卡受理市场规范工作通报》,某收单机构在今年3月和4月分别有13万和19万户商户频繁变更交易关键信息。当然,这一“技术”并非都用于个人的信用卡套现,绝大部分是被真商户们套取假MCC码以求降低刷卡费率所用。  打破授信额度的预授权套现术  假设客户信用卡额度1万元,但却想套出3万元的资金来满足过度消费的欲望,该怎么办?使用者有他的第五个秘诀:“预授权套现术”。  具体做法是,使用者用20万元自有资金进行垫付,存入卡内,然后致电信用卡中心,以某合理消费为理由要求升额,并用有预授权类许可的POS机进行20万元的预授权业务。  这一手法钻的“空子”在于,根据相关规定,预授权最高可以预授权金额115%予以付款承兑,因此,20万预授权最高可以刷出23万,去掉本金20万即套现3万。  不过,由于从去年底开始,浙闽等地出现了多起预授权套现案件,引起央行等部门重视,开始了一系列支付行业整顿措施,部分银行也引起警惕,在一些地区已经将预授权交易最大完成金额调整至100%,以封死套利空间。  倒卖POS机  使用者之所以愿意传授笔者他的套现秘诀,不过是因为他还有另一条生财之道——本就是某第三方支付公司的POS机代理商的使用者,还为想要自行套现者代办POS机。  按常理,一般个人是不能办理POS机的,只有个体工商户才可以。但浸淫行业多年的使用者深谙如何用部分虚假的“三证一表”(营业执照、税务登记证、企业法人身份证、商户信息调查表)和用制图软件PS出来的门头照片轻松搞定此事。  事实上,乱象丛生的收单行业里,使用者的这一技能不稀奇。一样查找购物网站或网络搜索引擎,会发现提供虚假代办POS机的代理商不计其数。办理者甚至可以简单到只需提供身份证正反面照片、银行卡正反面照片,以及自己手持身份证和银行卡的照片。付完钱,办理人最快则隔天就能领取POS机。  今年年中,广州警方破获了一起涉嫌作案金额近4亿元的特大非法套现案件,其中就有类似的桥段。某理财公司作案窝点被查出POS机17部,都是以不同公司的名义以及利用假公章、假证照资料申请的。  银行管不管?  非法套现无疑会增加银行信用卡业务的风险。根据央行数据,截至2013年末,我国信用卡坏账总额已达251.92亿元,较上年末新增105.34亿元,增幅高达71.86%,当年新增的坏账是2012年新增坏账36.28亿元的3倍。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军曾表示,近年增多的利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为,或将使未来坏账金额继续攀升。  而这也是银行的心头痛。对银行而言,其信用卡授信风控本是基于持卡人的一般性消费做出的,当持卡人将此授信实际转化为了“低息流动贷款”,银行的风险管理和资金定价显然就错位了。  可是,银行究竟管不管?  事实上,一方面,诸如使用者所使用的越来越“狡猾”的套现手段,的确增加了银行的“侦察”难度;另一方面,银行能发现的套现嫌疑卡并不在少数,但并非每一家银行都愿意及时处置和停卡。  在“愉见财经”专栏“信用卡套现背后那些不为人知的事(上)”中提及,银行其实存在着彼此间的博弈。从对套现的风险管理来说,“全"杀"掉就没有了,交易量就流入别的银行了,所以我们会算一个风险、资金成本和利润的平衡值。”某银行信用卡部人士说。  这家银行是怎么做的呢?第一,“该杀一定杀”,比如卡片有套现嫌疑且产生逾期,银行就会停卡;其次,如果客户有套现嫌疑,但每月绕一圈还能把资金还上的,该行就会依据全行类似情况,在综合了各项成本后给出一个体现平衡值的“批发额度”,比如2万。亦即客户单笔最高只能刷2万,否则要提前给卡中心致电申请额度。 

贷款6万和信用卡刷6万哪个划算些?这个问题也要看自身是怎样的情况,还有小编的建议是不要轻易的用信用卡套现或者是贷款,这是一件风险极大的事情。

责任编辑:2345小编
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