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在那可借钱利率比较低呢?

2018-01-31 11:06 2345 浏览量:919

摘要 | 新设财务公司贷款公司一般都依托于一个资金较为雄厚、发展较为成熟的企业集团,但是由于发展的不同步,财务公司往往需要跨越式发展去应对企业集团的高速运营,这就产生了一些问题。

借钱,并不是一件只要开口就能办成的事情,要想轻松地借到钱,不掌握一些借钱的技巧与原则是行不通的。我国有全面的个人信用数据系,中国银行就能查询个人征信,因此银行一般受理个人信用借款在50000及一下,银行借款主要根据你的担保方式,

最近有大额支出,比较穷,于是我研究了一番贷款产品。

作为一个懂点金融的人,当遇到钱的挑战时,总能被激发出极大的搜寻能力,找出一些应对法子——虽然也经常掉坑里。

说正经的。当我们缺钱时,应该优先向谁借,成本才最小呢?

我列了一个优先级,大致如此:

一、向亲戚朋友求助

好处是不会对征信有影响,通常利息也很低,因为有“人情溢价”在里面。

坏处是,人情终是要还的,而且人情债是一笔糊涂账...

二、手上有抵押品,可以申请抵押贷

比如房产抵押贷,优质的房子即信用,用它抵押,可以以很低的利率从银行借出不少钱来。

利率一般是基准利率上浮个20%+,也就是6%再高一点点;期限最高15年、20年。

这也是大家痴迷于买房的诸多原因之一。

三、有循环授信额度的信用贷。

这两年银行不太爱做企业的生意了,都盯上了个人客户,开发了很多好产品。

所谓信用贷就是不需要抵押品,只要你单位资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错,都可以尝试去申请。额度从十几万到几十万不等。

在我心目中,最好的信用贷应该是这样的:

可随借随还、按天计息、按月付息、到期还本、额度长期有效。

申请了这种产品,等于有了一张大额信用卡,额度几十万的那种。

在有效期内,钱可以随时可以取出来用,按日计息,钱不取出就不计息、也就不算负债、因此对征信就没什么影响。

而且利息也很低,一般是5-8%。

但是这样的贷款对申请人的职业要求也比较苛刻,必须是:

公务员、事业单位、水电煤烟草等垄断性企业、大型的金融企业、国企央企、外企500强、上市公司的在职员工,或者是会计师、律师这样的专业人士。

这样包括我在内的一大批人,就被挡在了门外。

没办法,银行这个老古板,和爸妈帮你挑对象的眼光是一样的,认为稳定最可靠,其它什么也比不了。

这样的信用贷数量不多,在北京地区最容易申请、条件最优质的有两个:

北京农商行的福瑞卡、江苏银行的卡易贷

卡易贷要求公积金在1500元以上、月收入在8000元以上;而福瑞卡要求更低,月薪5000元以上就行了。

其它地区也有不错的,信贷经理们可以在评论区补充。

建议所有单位符合资质的小伙伴都来试一试,可以不用,额度还是要有的。

尤其是公务员,不要浪费了你的身份。

四、普通的信用贷、信用卡分期

如果资质达不到,就只能退而求其次,申请普通的信用贷,或者多办几张信用卡了。

这种一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷的产品。不仅上征信,而且利率还不低,一般都在8-20%之间。

五、银行的消费金融产品

这种产品严格来说,并不是银行的信贷产品,而是银行旗下的消费金融公司出的网络信用借款,类似于微粒贷、招联好期贷、平安普惠什么的。

这类产品对借款人的要求没那么高,你不是公务员、会计师之类的也能申请,一般也是按日计息、随借随还的。

但是要求低了,相应的利息就高了,一般都要15%-25%,算得上高利率。

不过因为竞争激烈,偶尔也会看到一些例外,比如我最近看到两款产品,不仅利率只有10%出头,而且借钱不上征信。

放在周末再说吧,不然今天没完了...

六、小贷公司、P2P贷款

如果是向小贷公司、P2P平台借钱,没有任何抵押的话,那利率真的高得惊人。比如我在宜人贷随便找了一款产品:

我用IRR公式算了一下,实际的年化利率最高达到了42%。

我身边很多小朋友,或多或少的都会通过分期平台借点钱,比如借钱交个房租啦、给游戏充个值啦、买点衣服化妆品啦。

小朋友们会觉得,类似借1000元每月还100,一年利息也才200元,简直太便宜。

如果认真算一算,可能会吓到他们。

七、小额的现金贷、手机贷

这是走投无路之下的最后选择了,基本就是血淋淋的高利贷。

这种贷款对于申请人的资质,基本没有任何要求,当然额度也不会很高,一般不会超过一万元,甚至有人500元也会借。

借这种钱的人,一般都是山穷水尽了。

我认识的一个人,就是做这类生意的,他说自己放出去的现金贷,利息都超过了100%。

「很难不赚钱的」

最后一张表总结下:

就是这样了,利率不一定准确,但是出入不大。

很多人都觉得跟亲戚朋友借钱有点拉不下脸,那可以向银行借钱吗?当然可以,而且自己不用到处借钱,不用为借钱碰壁尴尬。

  如果您急需借钱时,可以考虑向银行申请贷款,一般银行要求提供如下材料:

  1、申请人的身份证明材料,包括有效居民身份证,户口薄,居住证明。有配偶的,应同时提供结婚证,配偶的居民身份证及相关身份证明材料;

  2、个体业主的营业执照和纳税凭证等;

  3、所申请的贷款要求提供担保的应提交担保材料;

  当然最重要的还是要填写申请表,这是必须要做的。

  向银行借钱贷款时,要有明确用途,且应符合法律法规规定和国家有关政策,交易背景真实,不得虚构交易背景和贷款用途;个人贷款的使用应遵循诚信原则,符合借款合同中约定的用途,根据国家现行规定,贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域;贷款购买住房的,应按照国家规定申请个人住房贷款,根据国家现行规定,消费性贷款禁止用于购买住房,只要符合规定的条件一般是可以借到钱的。

  向银行申请贷款通常需要抵押担保:借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的,必须将住房价值全额用于贷款抵押;以房地产作抵押的,抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同;借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管,负责维修、保养、保证完好无损的责任,并随时接受贷款人的监督检查。这些是银行的硬性规定。

责任编辑:2345小编
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