客服热线:400-100-2345

接听时间:9:00-20:00(周一至周日)

当前位置: 首页 - 资讯 - 小额贷款 - 查看全文

小额网贷与民间借贷的联系与区别

2018-01-22 10:29 2345 浏览量:628

摘要 | 随着互联网金融的发展,大量的网络理财产品不断涌现,其中,小额网贷平台如雨后春笋发展迅猛。和许多新生的事物一样,繁荣的景象和观点的争议就如一对孪生兄弟,始终贯穿在小额网贷整个行业的成长过程中。

  小额网贷与民间借贷的关系:

  民间借贷在中国事实存在的历史已经非常悠久,长期以来一直维持着固定的模式,不同的只在于借贷行为中的具体方式方法。作为一种古老的民间资金拆借行为,长期以来,它一直有着分布不均、资产定价标准混乱、风险对冲机制缺失、监管无法渗透的特点。比如,我国沿海地区的民间借贷活动就远远大于内陆,资金全部集中在这些地区,而内地的一些相对优质的项目却融资无门;又如,同一个资产,由于地区的差异,在这个地方可以用较低的成本获得资金,而在另外的地区却往往需要付出高昂的代价。此外,民间借贷通常在发生经济纠纷之后,由于互相之间的约定内容不受法律保护而常常演变成暴力催债,给社会的安定带来了负面作用,等等。因此,对于民间借贷如何进行有效的管理,也是监管层的一项长期研究的课题。

  但随着小额网贷的兴起,这种状况得到了很大程度上的改善。由于平台企业在借贷关系中扮演着第三方通道的角色,为了以示公允,平台能够在借贷双方之间以独立身份对借贷行为及其条款进行客观性的评价,并最终得到双方的认可,同时为了业务的正常开展,平台往往会制定标准化的作业流程,使投融资主体都自觉地遵守相应的游戏规则。这些作用的产生,使得原先的民间借贷管理变得更为有迹可循,监管层也可以得以通过制定能够被广泛采纳的业务流程体系来对原先散、乱的民间借贷行为进行统一的管理和疏导,从这个意义上说,小额网贷行业的诞生,对于中国的民间借贷而言,实属一个划时代的产品。

  虽然小额网贷的本质是民间借贷,属于贷款范畴。但比起一般的民间借贷和银行贷款,有着其自生的特点:

  一、关系扁平化

  相比传统的民间借贷,P2P的最大特点是点对点,即最终资金供给方和最终资金需求方直接建立借贷关系,资金链条较短,借贷关系扁平化。这又两个好处:第一,不存在多次的借贷关系,最终的资金供给方有可能取得更高的利率,最终的资金需求方有可能以较低的利率获得资金,提高了借贷低效率;第二,不存在参与到借贷关系中的信用中介,没有由于信用中介资金链断裂而触发的整个借贷体系的风险。

  二、信息透明化

  P2P的第二个特点是以网络为中介,可以突破信息传递的时间和空间限制,其导致的最直接结果就是信息相对透明,借贷双方撮合效率提高,撮合时间缩短。并且,信息能在借贷双方之间直接传递,少去了中间环节,可以避免信息在传递过程中的失真。

  三、信贷理财化

  P2P的贷款人借出资金是为了理财的需要,这是整个民间借贷近年来的发展趋势。在传统的银行借贷关系中,储户将资金存到银行,是为了储存资金,在传统的民间借贷关系中,大多数贷款人是出于亲缘关系、地缘关系或业缘关系出借资金,借出资金的第一目的是为了维护关系而非资金增值。而P2P则不然——借贷双方通过网络建立关系,贷款人借款的目的就是为了资金的增值,实际上是将借贷作为理财的工具。

  四、利率市朝

  P2P的利率由两种确定方式,一是在有担保的情况下,贷款人获得利率由担保方确定,借款人付出的资金成本等于贷款人获得利率加上风险报酬;二是在无担保的情况下,借贷利率由借贷双方竞价确定。无论哪种确定方式,利率都是市场资金真实价格的反应。

  以上就是小编关于“小额网贷与民间借贷的联系与区别”,希望对各位有所帮助哦!

责任编辑:2345小编
相关标签 小额网贷

相关专题

更多
  • 手机贷怎么样

    手机的使用越来越普遍,衍生出的手机贷款软件也越来越多,方便借贷的同时,诸位也要注意安全。[查看全文]

  • 身份证贷款

    随着社会的发展,各种网络金融产品都需要身份证信息,凭一张身份证贷款也就越来越多的出现,身份证可以贷款...[查看全文]

  • 银行小额信贷

    银行小额信贷能为大部分资金周转困难的人提供很大的帮助,但由于不懂贷款的相关程序,导致贷款效率低下,而...[查看全文]

  • 银行贷款

    网上银行贷款已经非常方便,便你知识网上银行贷款的利率多少吗,存在哪些潜在的风险呢,下面小编就为大家科...[查看全文]

遮罩层
玩命加载中

请输入图片中的字符

关闭 确认
APP下载

下载贷款王APP
极速贷款

回到顶部