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仓单质押什么申请贷款?

2017-10-10 09:54 2345 浏览量:271

摘要 | 什么是仓单质押贷款?这样的贷款有什么风险?小编也是最近知道这个的,下面小编就来给大家讲解一下。

什么是仓单质押贷款?这样的贷款有什么风险?小编也是最近知道这个的,下面小编就来给大家讲解一下。

近年来,以民营经济为主体的中小企业队伍快速壮大,成为经济发展中最具活力的生力军。但与此同时,资金短缺、融资难仍是制约中小企业发展的突出问题。为此,各商业银行采取一系列举措,力求为中小企业融资提供服务,保证企业资金链顺畅。如一项名为仓单质押的业务,由于允许企业用存货作抵押进行贷款,从而解决资金紧张,受到中小企业欢迎。

助力企业资金周转作为一种在国际上被广泛使用的融资产品,仓单质押是指企业将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定的仓储方,并以仓储方出具的仓单在银行进行质押,作为融资担保,银行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。

 仓单质押既可解决中小企业流动资金紧张难题,又能保证银行放贷安全,达成银企双赢。

对银行而言,利用仓单质押,与企业和仓储公司合作,能解决存货抵押监管难题,因为质押物有仓储公司负责监管,变现能力强,信贷资金风险较低。

对企业而言,通过流动资产仓单化进行质押,能扩大可质押标的,盘活存货,并有效解决买卖双方的资金节点问题。因为,在市场不确定和信息不对称情况下,交易双方都不敢贸然发放货物或货款。使用仓单质押后,在真实的贸易背景下,买方以仓单向银行申请贷款的拟购买货物质押,银行可替买方向卖方预付货款,推动交易顺利进行。而且,企业一般可获得仓单或抵质押物价值较高比例的融资额度,期限也较长。

当然,尽管仓单质押采用物流与金融结合的方式,为中小企业解决融资难问题提供了有效途径,但银行业内人士表示,该业务中蕴藏的风险也不容忽视。

首先,对银行而言,仓单制度的完整性依赖于完善的担保机制。如果担保机制失效,没有可以信赖的检验和证明,就将使仓单质押面临风险。 因此,基于仓单质押涉及仓储企业、货主和银行三方利益,须有一套严谨、完善的操作程序,具体如下:借款企业与银行签订合作协议、账户监管协议;仓储企业、借款企业和银行签订仓储协议,同时,仓储企业与银行签订协助保证书;借款企业按约定数量送货到指定的仓库,仓储企业验货确认后开立专用仓单,借款企业对仓单作质押背书,由仓库签章后,借款企业交付银行提出仓单质押贷款申请。同时,银行还会考察借款企业所处的信用环境,尤其是其历史履约状况和履约意愿。因此,企业须将自身信用风险作为最基础的风险点加以自审,从而避免因存在不良信用记录,被银行拒绝申贷。另一方面,借款企业应防范市场风险,这主要是指由于市场价格波动导致的仓单货物损失的风险。就此,企业要注意质押物的选择。因为,不是所有的货物都适合仓单质押,企业应选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、性质稳定的货物作为仓单质押物。一般来说,货物必须所有权明确,且无形损耗小,不易变质,易变现,如有色金属及原料、黑色金属及原料、石油化工产品、建材、煤炭、焦碳、橡胶、纸浆、大豆、玉米等流通性较高的大宗货物。而特制的商品、专业机械设备、纺织服装,家电等,一般较难获得仓单融资的机会。

以上就是关于仓单质押贷款申请贷款以及和它存在的风险,希望这些所提到的内容对大家有所帮助。

责任编辑:2345小编
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