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信用卡借款是否安全?信用卡借款又出过怎样的案件?

2017-09-23 01:07 2345 浏览量:1032

摘要 | 现如今信用卡借款并不是那么安全的一件事情,总是会有相关信用卡借贷的案例发生,下面就是一起案例,用来警醒大家注意信用卡借款的安全。

现如今信用卡借款并不是那么安全的一件事情,总是会有相关信用卡借贷的案例发生,下面就是一起案例,用来警醒大家注意信用卡借款的安全。

从5月1日开始,顺德法院民事审判第一庭将集中审理标的在500万元以上的民间借贷纠纷案件,而此前,该庭集中审理的案件标的物为200万元以上。

调整的背后,是顺德民间借贷纠纷案件的频发。2012年,顺德法院一共受理民间借贷案件1577件,审结标的金额为14.3亿元;大额民间借贷纠纷(100万—5000万元)也由2011年的88件猛增至2012年的202件,而今年刚过去的4个月中,顺德法院受理大额民间借贷案已经达到139件。据承办法官分析,一方面,借款合同不规范引发纠纷不断,另一方面,随着原材料涨价、用工成本增加、银行借贷审核趋严,在面临生死存亡的关键时刻,企业不得不将融资的目光投放到短期高息的民间借贷上。顺德高利贷借贷步入案发高发期。

仅凭借条难以认定借贷事实

市民韦某无论如何也想不到,自己在空白纸上的提前签名本是为写利息收据做准备,但没想到白纸上的内容全部变了。原告周某诉称,被告韦某向原告借款68万元,并立下借据,经原告多次催促仍不归还。

被告韦某大呼冤枉,她辩称,事实是,原告向被告借款20万元,在一次收利息过程中,周某递给她一张便笺,催促被告在该便笺右下角签名,收据内容由其代写即可。韦某不知有诈,加上急事在身,没多想就签上了名字。2009年6月,被告突然收到律师函,函称被告韦某于2007年10月向原告借款68万元至今仍未归还。

经法院审理认为,原告提供的借条存在明显暇疵,首先,借条内容是原告所写而不是被告所写,其次,如果借款属实,原告此前欠被告借款20万元,正常情况下应提出抵扣,此外,原告称借款金额是现金,这不符合现实大额交易习惯。根据证据优势原则,法院决定不采信原告的主张,驳回原告的诉讼请求。

顺德法院民一庭庭长黄敏玲分析指出,在大额民间借贷诉讼中,法院不会简单地凭借条、借款合同认定借款事实,还会对借款原因、借款来源、借款流向等情况予以审查,综合判断后作出裁决,“仅提供借条而无法提供银行转账记录,或出借人的描述出现逻辑问题、不合常理的情况,都很难认定借条有效。”

相比大额民间借贷,一些普通小额民间借贷只有借条而无银行转账记录,顺德法院一名法官坦承,对于这部分借款合同纠纷的审核难度不小,“比如在上述案例中,原告无法对百万借贷来源作出解释,但如果当时写下小额欠条,这对事实的认定很可能会是另一种结果。事实上,有不少类似的小额欠条就被法院认定有效。”

更让人啼笑皆非的是,在法院受理的案件中,不乏熟人间以“黑仔”、“阿红”等绰号签定借据,最后“绰号者”不承认有借贷发生。顺德法院民一庭副庭长岑文豪表示,部分借据记载内容过于简单,发生纠纷时双方对借据内容各执一词,因此,他建议,借贷双方最好签订正式的借贷合同,列明借款金额、用途、利率和还款时间等内容,详细约定双方权利义务,有必要签字画押,最后双方各执一份,妥善保存。

高利贷“饮鸩止渴”背后的困境

民间借贷为中小微企业的融资提供了新的途径,帮助企业缓解了燃眉之急。然而民间借贷的不规范运行,使其消极影响也逐步凸显。统计数据表明,目前顺德民间借贷案件已处于历史高位运行。

“收据显示借款22.4万元,但实际借款15.8万”、“实际借款100万,一年后需还款110万元”,在顺德法院审理的民间借贷案件中,类似的案例俯拾皆是。

究其原因,顺德法院在一份调研报告中指出,一方面,原材料涨价、用工成本增加等问题已成为中小微型企业和个体工商户普遍面临的发展难题。而另一方面,银行放贷的审核越来越严,企业便不得不将融资的目光投到高息的民间借贷上。此外,也不乏个人举债炒房、做生意,乃至用于奢侈享受。

大额民间借贷回报“来钱快”,而与此相比,银行的存款利率较低促使更多民间闲散资金快速涌入民间借贷市场,一些人甚至放弃做实业改行做起了民间借贷。与此同时,投资、担保公司的无序经营也是大额民间借贷产生的胶合剂,通过赚取手续费、利润差等形式,为有需求的借款人提供担保,促成借贷产生。

不过,黄敏玲表示,客观地说,顺德人仍比较注重实干,民间借贷也不如温州等地严重,但对于可能产生的危机必须保持高度警惕。

借贷双方均面临巨大风险

部分顺德民间借贷正进一步滑向深渊。“目前顺德民间借贷面临最大的危险是,不少职业化的放贷方‘扩大市场’,他们与借款人只是通过中间人形成借贷关系,双方互不认识。”顺德法院大良法庭副庭长梁逵表示,借款人通过伪造身份证、问题资产抵押等手段骗贷,而放贷方又受制于调查手段有限、专业性不强,导致其对相关证件和抵押审查不严。

“从借款期限看,大部分案件的借款期限较短。”顺德法院一名法官告诉记者,据统计,2011年至今审理的大额民间借贷纠纷中,借款期限在3个月以下的案件占此类案件总数的40%左右,“贷款方相信,只要保证这3个月资金链不出现问题一切都好说,但结果比预想的更悲观。”

“拆东墙补西墙”的挪腾术一旦失手,借款人“走佬”,高利贷放贷方也同样面临着血本无归、资金链断裂的局面,甚至引发非法拘禁、敲诈勒索、涉黑涉赌等违法犯罪行为。“无论是出借方还是借款方,都会因为民间借贷的不规范性而面临巨大风险。”岑文豪说。

“借贷关系发生前,出借人应对借贷人的经济状况有充分了解,对借贷人的偿还能力具有风险意识。因为即使官司胜诉了,借贷人不一定有偿还能力,应尽量让借贷人提供担保。”梁逵说,“最好的方案是登记他项权,以优先受偿权作为后续还款的保障。”

规范民间借贷刻不容缓,顺德法院已经意识到这一点。在上述调研报告中,有法官提出,结合当地实际,成立由公安、市监、金融监管部门组成的专门民间金融监管机构,对本地区的民间借贷运行情况进行实时监管和治理。

报告还建议,在审理类似案件时,应正确甄别高利贷、赌球等“问题”民间借贷;同时加重出借人举证责任,打击非法借贷行为等。

责任编辑:2345小编
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