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小额贷款公司法律意见书

2017-12-15 10:01 2345 浏览量:369

摘要 | 到正规的小额贷款公司申请贷款,相关手续是具有法律效力的。法律意见书的出具是小额贷款公司申请设立阶段律师最重要的工作之一,也最能体现律师的专业水平。

到正规的小额贷款公司申请贷款,相关手续是具有法律效力的。法律意见书的出具是小额贷款公司申请设立阶段律师最重要的工作之一,也最能体现律师的专业水平。

其中需要律师关注的要点如下:

一、出具法律意见书的法律依据

出具法律意见书的法律依据有:

1、中国银行监督委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)。该指导意见由中国银行监督委员会、中国人民银行于二○○八年五月四日发布,是指导全国小额贷款公司申请设立的纲领性文件。

2、《深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法》。 (深府〔2009〕8号)

3、《深圳市小额贷款公司试点审核工作指引(试行)》。(深府办〔2009〕15号)

上述暂行办法和工作指引,均由深圳市金融管理办公室起草,并报深圳市人民政府和深圳市人民政府办公室通过发布,作为在深圳市申请设立小额贷款公司的法规、政策依据。

4、《中华人民共和国公司法》。由于小额贷款公司的申请设立涉及到公司法中的许多规定,所以公司法也是重要的法律依据之一。

5、《企业会计准则第36号——关联方披露》。深圳市金融办对是否将该准则作为出具法律意见书的依据并没有明确规定,但是其他兄弟城市的律师同行对此有明确引用,为体现专业、规范起见,本律师已将此准则作为依据之一。

二、出具法律意见书的目的

出具法律意见书前,律师必须对主发起人提供的全套材料进行逐项审查,不可避免地涉及到其财务、审计、信用信息及相关商业秘密,为了避免主发起人和审批机关产生其他理解,有必要对出具法律意见书的目的进行框定和排除,鉴此,应当加入以下表述:

本法律意见书仅就与设立小额贷款股公司有关的法律问题发表意见,不对主发起人有关财务、审计、信用等级评估等专业事项发表意见。

本法律意见书仅供设立小额贷款公司之目的使用,不得用作任何其他目的。

本所同意将本法律意见书作为设立小额贷款公司必备的法律文书,随其他申报文件一起上报。

三、出具法律意见的材料依据

由于主发起人须向律师提供的审查材料非常庞杂,通常多达300-400余页,而这些材料是律师出具法律意见书的重要依据,这就需要律师对这些文件进行分类,而且必须在法律意见书中予以引用。分类最好按照相关法规、政策的表述予以列明:

1、设立申请书,包括各出资人签署的共同出资设立小额贷款公司的协议书;

2、可行性研究报告;

3、公司治理方案,包括拟设立公司章程草案、主要管理制度安排(含公司治理结构、财务管理制度、贷款授信和风险控制制度、资产分类和拨备制度、信息披露制度);

4、主发起人基本情况,包括其营业执照、入股资金来源说明书、近三年财务报告、企业信用报告;

5、其他出资人基本情况,包括法人出资人工商营业执照、近一年财务报告、企业信用报告;还包括自然人(如有,下同)出资人身份证明、居住场所证明、个人收入来源说明、入股资金来源说明、个人信用报告;

6、 出资人承诺书;

7、任职资格申请,包括拟任董事、监事和高级管理人员的任职资格申请书、身份证明、工作经历、从业资格证明、个人信用报告、学历证明材料及学历认证文件(其他城市不要求);

8、 拟设公司名称预先核准通知书;

9、 与设立小额贷款公司相关的其他辅助材料,包括授权书等。

为了确保上述文件的真实、准确、完整,必须由主发起人做如下保证:主发起人已向本所律师提供了出具本法律意见书所必需的书面文件、材料正本及副本,主发起人保证上述文件材料真实、准确、完整,不存在隐瞒、虚假或误导之处,资料上所有签名及印章真实,复印件与原件一致。

四、法律意见书的核心内容

一般来说,如果法律、法规、政策对发起成立的小额贷款公司没有特殊规定或政策扶持,法律意见书的核心内容可以表述如下:

(一)主体资格

拟设立小额贷款公司的主发起人的主体资格符合中国法律、地方性法规及规范性文件的规定和要求,主体资格合法有效。

拟设立小额贷款公司的其他各出资人符合中国法律、地方性法规及规范性文件的规定和要求,主体资格合法有效。各法人出资人经依法设立,财务状况良好,有较强的资金实力和经营管理能力,且其法定代表人无不良信用记录或犯罪记录。各自然人出资人具备完全民事行为能力,收入状况良好,无不良记录或犯罪记录。

(二)主发起人条件

主发起人符合相关法律、法规、规范要求的以下条件:

1、净资产5000万元(人民币,下同)以上,且资产负债率不高于70%;

2、近三年连续盈利,且三年净利润累计总额不低于1500万元;

3、具有良好的社会声誉和诚信记录,近三年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法、违规行为;

4、具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度;

5、入股资金来源真实合法;

6、根据主发起人书面承诺和本所律师的审查拟设立的小额贷款公司各出资人至今不存在重大违法、违规行为。

(三)、批准程序

主发起人拟发起设立的小额贷款公司的行为已获得主发起人权力机构的批准,其内部审批程序符合其《公司章程》的规定,合法、有效。

主发起人拟发起设立的小额贷款公司的行为尚需深圳市人民政府金融发展服务办公室的批准。

(四)各出资人之间关联关系

根据主发起人的承诺及本所律师对各出资人现有文件、资料的审查,各出资人之间没有互相控股、参股,没有互相拆借资金及其他人委托资金,各自具备较强的经营能力,可以各自对外独立承担民事责任、抵御各种金融风险。各出资人之间不存在《中华人民共和国公司法》、《企业会计准则第36号——关联方披露》等相关法律、法规和规范性文件规定的关联关系。

(五)结论意见

综上所述,本律师认为:主发起人及其他出资人具备了设立小额贷款公司的主体资格和在实质条件。唯设立小额贷款公司尚需深圳市人民政府金融发展服务办公室的批准。

需要说明的是:以上五个核心内容的归结必须是建立在律师已经对全部申报材料进行了认真、严格的审查,确实符合相关法律、法规、政策的规定,全部材料真实、准确、完整,不存在弄虚作假或不合规范的情形。

另外一点就是:深圳市金融办比较关注法律意见书对主体资格、主发起人和其他发起人条件、各出资人之间关联关系、各项材料的真实、准确、完整的综合审查结论,而其他城市的审批机关主要关注法律意见书对各出资人之间关联关系的审查结论。本律师认为:不同的关注点体现了政府主管机关的对法律意见书的作用的不同理解,深圳市金融办的理解更全面、专业,更能体现律师对小额贷款申请设立材料全方位的审查和负责,其他城市的理解稍显片面,使得律师出具的法律意见书内容有轻有重,不够全面。

 

责任编辑:2345小编
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