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办理行贷款重组申请的必要条件有哪些?

2017-12-15 10:01 2345 浏览量:715

摘要 | 借款人财务状况恶化,或无力还款时,银行根据实际情况对借款合同还款条款做出调整,这个过程称之为贷款重组。贷款重组后的贷款称为重组贷款。下面为大家介绍下2014《中级会计实务》中关于进行贷款重组的必要条件。

借款人财务状况恶化,或无力还款时,银行根据实际情况对借款合同还款条款做出调整,这个过程称之为贷款重组。贷款重组后的贷款称为重组贷款。贷款重组由借款人提出申请,信贷业务部门收到借款人贷款重组的申请报告和相关资料后,与借款人协商提出贷款重组初步意见送信贷管理部门,信贷管理部门审查后提出贷款重组方案。

  一、贷款重组的目的

  1、是充分利用闲置的资金(即您已拥有房屋的现有价值与所欠贷款之差)去做投资用途,从而获得更大的回报,实现‘以钱生钱’的目的

  2、是利用各金融机构不同贷款产品的利率差,达到节省利息支出,加快还清贷款的目的。

  贷款重组固然有缓解企业的资金压力、维护社会稳定、保全银行债权等诸多好处,但如果认识发生偏差,它也会被不正当地运用。由于不良贷款余额及比率是考核银行信贷资产质量的重要指标,某些银行为了应付考核要求,可能会通过贷款重组,将不良贷款显现的时间延后,达到本期不良贷款余额及比率下降、至少是不增加的目标。相比之下,将发生风险的信贷项目移交法律部门,则具有公开风险的积极意义,有助于更多的人员参与进来,群策群力,为解决这笔不良贷款提供系统性的人力支持。

  二、贷款重组遵循原则

  1、有效重组原则:贷款重组能够对降低信贷风险和减少贷 款损失产生积极效果。

  2、适当宽让原则:贷款重组可以在政策允许范围内实行一定的宽让,以利 于促进贷款的回收。

  3、规范操作原则:贷款重组必须严格按照规定的条件和程序进行操作和审批。

  三、贷款重组必要条件

  1、借款人具有还款意愿,无逃废银行债务记录。

  2、借款人生产经营活动基本正常,通过贷款重组有望在近年内逐步走出困境,具有一定偿还贷款的能力。

  3、借款人能够按时支付利息或虽未按时支付利息但能够在贷款重组时还清全部欠息,或除此之外尚能 偿还部分本金

  4、未发生影响借款人偿债能力的诉讼。

  四、贷款重组注意问题

  商业银行为了降低客户违约风险引致的损失,而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。贷款重组应注意以下几个方面:

  1、是否属于可重组的对象或产品。

  2、是否值得重组,重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小。

  3、为何进入重组流程。

  4、对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。

责任编辑:2345小编
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