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小额贷款公司的利率高不高?

2017-12-25 10:05 2345 浏览量:370

摘要 | 小额贷款的利率高与不高,要看跟谁比。小额贷款是给享受不到正规金融服务的农村、中小、微型企业和创业者的贷款。他们很难拿到商业贷款。虽然商业利率较低,但对他们来说是可望而不可及的。高利贷才是他们唯一有可能借到的钱。如果与农村的高利贷相比,小额贷款的利率并不高。国外也是这样。例如,在印度尼西亚,高利贷的利率要高达120%以上,远远高于28%的小额贷款利率。

小额贷款的利率高与不高,要看跟谁比。小额贷款是给享受不到正规金融服务的农村、中小、微型企业和创业者的贷款。他们很难拿到商业贷款。虽然商业利率较低,但对他们来说是可望而不可及的。高利贷才是他们唯一有可能借到的钱。如果与农村的高利贷相比,小额贷款的利率并不高。国外也是这样。例如,在印度尼西亚,高利贷的利率要高达120%以上,远远高于28%的小额贷款利率。享受的优惠政策的不同,是小额贷款公司的贷款利率要远高于商业银行的贷款利率的不平等选择。

   1.在税收方面,小额贷款公司的营业税目前按5.0%征收(包括附加要达到5.6%),而农村信用社的营业税则按3%的税率征收。

   2.在财政部、国家税务总局发布的《关于农村金融有关税收政策的通知》,有很多涉农贷款的税收减免政策,但是小额贷款公司不在享受政策范围之列,这是显失公平的一种政策。

   3.按照规定从银行融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定,利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。实际上,贷款利率不可能按同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定,能执行基准利率就非常不容易,大部分都要在基准利率的基础上上浮。

   4.小额贷款公司业务尚未纳入人民银行征信系统,造成小额贷款公司难以全面了解客户信用状况,经营风险增加,也影响到征信系统数据的准确性和完整性。

   收取高于商业银行利率的市场利率,使收入覆盖成本从而更有利于可持续发展。即使是合理的贷款客户识别技术和高还贷率降低了小额贷款的成本,很小的贷款额度,成本仍显得过大。所有成功的小额贷款机构,它的最重要的条件之一就是有着远高于一般银行的利率。在国外,各个国家小额贷款利率也比商业利率高的多。例如,在印度尼西亚,商业利率是18%,而小额贷款利率是28%以上;在印度,商业利率12%到15%,小额贷款是20%到40%,在孟加拉,商业利率10%到13%,小额贷款利率在20%到35%。一般说来,小额贷款的利率都要比商业贷款利率高十个百分点以上。

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