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小额贷款公司主要存在什么问题?

2017-12-24 23:39 2345 浏览量:1149

摘要 | 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。那么小额贷款公司主要存在什么问题呢?我们往下看。

 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。那么小额贷款公司主要存在什么问题呢? 

  目前,小贷公司主要存在以下几方面的问题:

  履行反洗钱责任缺乏外部约束。目前小贷公司相关管理制度主要是2008年银监会和人民银行联合下文颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称“指导意见”),主要对小额贷款公司的性质、设立、资金来源和运用、监督管理以及终止等方面进行规范,但对小贷公司是否必须履行反洗钱义务以及如何履行反洗钱职责完全没有提及。

  资金来源合法性审核沦为虚设。小贷公司成立时,主要由会计师事务所对其资金进行审核并出具证明,但会计师事务所主要核实股东的出资是否到位,对于资金来源的性质不予关注。湘潭市中支调查发现,全市获批成立的14家小贷公司中,有93%的小贷公司提供的公司股东以及高管成员简历等资料无法找到其投资额与本身财务状况相匹配的背景条件。

  资金运用合规性审核无法落实。根据《指导意见》,小额贷款公司的单一股东持有的股份不得超过注册资本的10%,应建立以股东会、董事会、监事会、高级管理层为主体的法人治理框架。湘潭市14家小贷公司中,有86%的小贷公司第一大股东持股比例超过30%;有46%的小贷公司的少数大股东拥有超越股权比例的控制权,并通过近亲属入股、控股公司入股等方式进一步提高了控股能力,导致非控制性股东无法约束控制性股东行为。在控制性股东“一言堂”的业务运行背景下,贷款客户评价程序难以落实,假贷款或过桥贷款等业务可能成为非法资金先贷后还的载体。

  双线资金操作导致大量可疑交易。2013年至2014年上半年,湘潭市银行机构提交的重点可疑交易报告中,有65%涉及到小贷公司,从侧面反映出小贷公司给民间非法资金提供了新的流转渠道。湘潭市中支走访发现,小贷公司从事民间集资和高利贷的资金流转,采取双线资金操作:线上操作是通过小贷公司正规的对公账户发放贷款,并定期收取利息、到期收回贷款等,线下操作是通过股东及家属、员工或者直接购买不相关人员银行卡进行资金交易。此类交易的特征一般是短时间内接受大量分散汇款并分散转出,过渡性质明显,且某一固定的账户使用时间较短,在3~6个月之间,最长不过1年。小贷公司的双线资金操作,可能导致非法资金混迹于看似毫无关联的多个个人结算账户之中,频繁流转和过渡,掩盖真实面貌。

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责任编辑:2345小编
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