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小额贷款公司的洗钱风险

2017-12-23 20:02 2345 浏览量:795

摘要 |  小额贷款公司有好有坏,经营的类型也是有很多不同的,小额贷款公司的洗钱风险也是存在的,下面就是小额贷款公司的洗钱风险分析。我们一起来看看。

  从小额贷款公司发展的实践看,通常小额贷款公司的洗钱手法有三种:一是以出资或增资扩股方式洗钱,洗钱者将黑钱通过缴纳资本金等方式为公司提供资金来源,再利用该公司的合法放贷业务将其转变为合法财产;二是利用虚假贷款项目申请贷款,通过制作虚假贷款合同,然后利用黑钱进行偿还使黑钱合法化;三是将非法所得通过抵押、质押的方式洗钱,利用非法占有的实物财产进行抵押或质押取得贷款,将贷款投向实业获取正当收益。这些洗钱方式的实施效果与小额贷款公司的客户特点及内部控制有效性有着密切的联系,更与央行和相关主管部门的反洗钱监管分不开。具体来说,小额贷款公司的洗钱风险主要有以下几点。

  制度、机制风险。小额贷款公司属于从事贷款业务的特定非金融机构,我国至今还未出台对小额贷款业务反洗钱具有规范和约束力的《特定非金融机构反洗钱规定》。因此,人民银行和各级政府主管部门对其进行反洗钱监管缺乏法律依据。在现行的《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等反洗钱规章中,已列明的各类金融机构并未包含小额贷款公司,而且尚未明确小额贷款公司可疑交易报告方式。在相关反洗钱法律制度、机制不完善的情况下,小额贷款公司易被利用从事非法集资、洗钱等违法犯罪活动。

  监管风险。一是监管主体不明确。小额贷款公司最主要的业务就是办理贷款发放,因此属于工商企业而不是金融机构。由于小额贷款公司不属于银行业金融机构,人民银行在反洗钱监管上无从下手,不能以法定渠道和手段对其资金来源的合法性进行监测。另一方面,由于小额贷款公司具有明显的金融企业特征,政府按非金融机构对小额贷款公司进行监管,在监管的有效性和可操作性方面存在一定的问题,而且政府部门自身也缺乏能对金融企业进行反洗钱监管的合格执法人员,容易导致监管的缺失。二是由当地政府组成试点管理办公室或金融办履行对小额贷款公司的市场监管职责,这种监管不具有行政主体资格,监管也容易形式化。

  客户、业务风险。作为我国金融市场的有益补充,小额贷款公司的出现填补了我国金融服务在中小企业、农业农村、中低收入者方面的金融供给缺口。这样的市场定位决定了小额贷款公司贷款对象以中低端客户为主,服务对象具有显著地多样性和复杂性,这些客户通常是整个信贷市场中防范、承受各种风险能力最薄弱的群体。这也使得小额贷款公司不得不采取条件宽松、手续简便、利率高等具有显著小额贷款特点的经营方式,进一步增加了洗钱风险。目前,小额贷款公司还不能访问人民银行征信系统,无法获得申请贷款客户的信用记录。其对客户所做的贷前调查,只能是基于人缘、地缘优势,缺乏对借款人的深入了解。这些都令小额贷款公司面临的洗钱风险大大提高。

  资金营运风险。小额贷款公司资本金来源的真实性及合法性存在风险。小额贷款公司成立时主要由会计师事务所对其资金进行审核并出具证明。会计师事务所主要核实股东的出资额,对股东资金来源是否合法则不负责审核,资金来源审核制度的缺失使得对小额贷款公司资金来源的性质缺乏有效的鉴别办法,有可能存在犯罪分子利用黑钱直接入股控制小额贷款公司来洗钱的风险。根据规定,小额贷款公司的资金来源只能是自有资金、捐赠资金以及从银行融入的不超过自身资本金50%的资金,很多小额贷款公司都面临着资金短缺、融资困难的问题。为了生存,小额贷款公司可能会采取一些非法融资手段,洗钱风险较大。同时,由于小额贷款公司贷款手续相对简便,资金回笼周期短,具有高利润回报,且金融监管机构不能像对银行业那样对其进行有效约束和监管,区分合法的资本和非法的资本极其困难,因此,小额贷款公司的整个资金营运过程成为不法分子清洗犯罪收益的理想渠道。

  内控、人员风险。在小额贷款公司高速发展和扩张的同时,内部管理相对简单粗放,使得小额贷款公司整体管理水平有所下降,内部控制制度缺乏金融企业应有的完善和有效性。同时,为应对业务规模迅速扩张的要求,小额贷款公司不得不降低从业人员标准。一些没有金融从业经验,对金融企业法律法规、金融企业财务制度、小额贷款经营管理等专业知识缺乏和业务能力不达标的人员也进入这个行业。特别是反洗钱岗位人员配备不足,相关岗位人员缺乏必要的反洗钱业务素质和能力,反洗钱意识不强,这些都大大增加了小额贷款公司的洗钱风险

小额贷款公司洗钱还是存在一定的风险的,所以还是希望大家不要这样做为好,希望这篇文章能够帮助到大家。

责任编辑:2345小编
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