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轰动全国的“校园网络贷款事件”,背后套路知多少?

2017-11-02 11:43 2345 浏览量:2297

摘要 | “校园贷”已成为轰动校园及各大社会舆论话题之一,今年以来,校园网络贷款风险逐渐显现,有关校园贷学生跳楼、过度消费、冒名借贷、暴力催收等事件频发,校园贷的乱象令人担忧。

今年3月份,河南某高校的一名在校大学生郑某,用自己身份以及冒用28名同学的身份,从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达58.95万元,后因经济压力无力偿还,选择跳楼自杀。此后,校园信贷问题逐渐被曝光,引发社会关注,并将校园贷推上了舆论的风口浪尖。

但是,这起由校园贷引发的极端事件并没有引起大学生群体的警醒,类似的事件一再发生。

6月份,校园贷曝出“裸条”借贷,女大学生通过网络借贷平台借贷宝,被要求“裸持”(以手持身份证的裸照为抵押)进行借款,逾期无法还款则被威胁公布裸照给家人朋友,且借款周利息高达30%。

10月初,湖南某高校学生黄某利用18名同学的个人信息贷款50余万,事发后,因黄某存在债务纠纷,学校已决定让其休学。随后,黄某便去外地打工来偿还债务。

….

恶性事件频频发生,校园贷背后到底隐藏着什么?

什么是校园贷?

校园贷是专门针对大学生的分期购物平台,只要你是在校学生,网上提交资料、通过审核、支付一定手续费,就能轻松申请信用贷款。

2015年,中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万大学生,并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示,在弥补资金短缺时,有8.77%的大学生会使用贷款获取资金,其中网络贷款几乎占一半,一般用于消费、助学、创业等。因此,大学生金融服务也成了近年来P2P金融发展最迅猛的产品类别之一。

校园贷是如何攻占校园市场的?

大学生大多无固定收入,消费观、价值观尚未成型,很容易受到外界因素的诱惑。随着个性化、多元化消费需求的崛起,校园网贷满足了大学生们追求时尚或者享受优质生活的需求,所以很快被套住,而针对大学生们的消费欲望与消费实力不符的客观情况,推出的分期付款类的信用产品,大大满足了各种条件学生的需求。

同时,不少借贷学生无视高利息压力,透支消费也并非单纯出于无知。除了少数学生迫于真正的财务困境而借款外,很多超支借贷的学生之所以敢于放纵消费、深陷债务,还是寄希望于家庭来收拾残局。

为了让大学生了解并且使用自己的信贷产品,校园贷平台一般是这样在学校内推广的:

第一步:招聘学生作代理,推广“校园贷”APP。

第二步:审核流程形同虚设,部分借贷只需提供学生证和身份证即可。

第三步:鼓励大学生借款超前消费,甚至推出了大学生分期购物节。

校园贷款对于不少大学生来说,就像是摆在自己面前的潘多拉魔盒,一旦打开就难免会发生无法控制的事情,致使后来学生无力还款引发各种恶性事件。

据悉,就在大学生们常用的分期付款网站“分期乐”,这家网站除了列出琳琅满目的商品外,还打出了“全场免息、直降5亿“的诱人字眼。网站介绍显示,自上线活动营销栏目,推出了”全国首届大学生分期购物节“,21小时内订单金额突破1亿大关。此外,网站专门开辟了热门游戏点券的分期付款,页面显示,限时抢购的满减电子券当日被抢空。

校园贷背后的猫腻

“零首付”、“零利息”的套路

很多“校园贷”平台确实没有利息,但会收取不低的手续费。以某款“低息”网贷平台来说,号称月利率仅0.99%。

假设小明同学借了10000元,分期12个月还款,网贷平台先要扣除2000元服务费,学生拿到手的是8000元,再给小明一张还款单,显示每月要还款932.33元。(10000/1210000X0.99%)*12)

所以如果按照计算器计算反推:校园贷的真实年利率是39.8%!

猫腻:&.欺负学生算不清楚利息率,造成利息不高的假象,实际上年息近40%。

        &.并非按照“等额本息”还款方式计算,每月本金始终按照10000元计算,没递减。

说白了,这也是欺骗局外人的营销手段而已。

校园贷违约金相当高

如名校贷会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金;

趣分期要收取贷款金额的1%/天;

某些网贷违约金高达7%-8%,还要再收取5%的服务费等;

还有一些还款细节,在学生前期咨询时,很多公司客服回答的模棱两可,导致后续问题频出。

@贷款门槛极低,审核简单

贷款不需要抵押,也不需要签字,一个身份证,一本学生证即可借贷成功。

@不怕学生不还,父母信息必填

其本质上就是“子债父还”,小额贷款对学生来说是一笔不小的负担,但对大数家庭来说还是能承受的起的,申请贷款的步骤虽简单,但父母的联系方式等信息是必填项。大学生借了钱又无力偿还,又可能影响他们的征信或者学籍,大部分家长都会给他们还上。所以放贷平台是一浪高过一浪,放贷门槛一次比一次低。

校园贷需如何整治

校园网络贷款作为一种新兴的金融模式,有其自身积极意义。若使用得当,大学生群体亦能从中受益。如果因为一件小概率的悲剧事件对校园贷款一棒子打死,恐怕又进入因噎废食的怪循环。作为一个成熟的金融产品,校园贷款对学生理性消费的作用,是安全、可控、服务。

第一,作为网络借贷企业,要加强自律,不能为了抢市场、圈用户,不考虑学生的偿还能力而随意发放贷款。由于大学生个人信用数据并不完整,借贷公司之间又无法做到有效信息互通,常常出现一个人在多家平台借款、无法还贷的现象,这就需要借贷公司严格做好风控工作,逐步建立起校园信用体系,规范审批流程,对大学生贷款资质进行细致的审核,对使用虚假信息申请的及时处理,清楚每笔款项的真实用途,形成金融信息共享,对超出还贷能力的人员,立即停止贷款,防止网络贷款给双方带来的潜在风险。

第二,加强对大学生金融知识的普及工作,提高风险意识,不仅需要家长的督促,更需要学校努力,引导学生学会正确辨别优质合法的金融服务,消除懵懂的借贷心理,理性借贷,防止陷入高利借贷陷阱。

第三,政府部门加强行业监管、树立严格规范。监管部门应为校园网贷市场做好基础设施建设,建立健全征信体系,在企业进军校园市场的前期、中期、后期都要充分发挥监管的作用,对违规企业和失信个人都施以更全面的惩戒,让其自身承担相应责任,同时把握好监管与创新的尺度。

一个正常的校园金融生态应该是:债务违约的大学生自己承担责任;违规发放贷款的金融机构自担亏损;但金融监管部门要做好金融教育,及时惩罚金融机构滥发贷款于前,利用暴力、株连手段追债于后。“校园贷”固有其风险,但它不能,也不该是高利贷。监管部门应有所为,有所不为。希望校园网络贷款能够就此打住,换校园一片净土。

责任编辑:2345小编
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