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为你揭开信用证的神秘面纱

2017-11-20 15:40 2345 浏览量:460

摘要 | 现今社会,人们不再是求着银行放款,而是有更多的选择,像是网上贷款就是很不错的选择。可是现今技术发展迅速,现在查征信的也越来越多。小编今天将为你揭开信用证的神秘面纱。

首先我们来谈谈信用证产生的必然性和必要性。很多人都说,信用证这么复杂,这么难,干嘛还要用信用证啊,简简单单的多好,那么通过此部分让你了解信用证的必要性!国际贸易里面原本只有两个主体,那就是买和卖,买方和卖方有着长期的斗争,价格,付款方式,船期等等,其他的都容易达成共识,唯独付款方式比较困难,卖家希望先收钱,后给货,这样自己的风险就是零,但是对于买家,他很难接受这种方式,因为这样自己一方面承担了所有的风险,另一方面,自己的资金流动将面临着极大的问题。买家更喜欢先收货后给钱。双方乍一接触,相互的信任感为零,如何放心把自己的身家性命交给对方呢?于是这个时候就需要有一个第三方,这个第三方要让双方都信服,他的信誉要极好,且以后也不会为了一点点利益而放弃原则。银行,最佳选择!众所周知,银行的生命是信誉!于是银行作为交易的第三方出现了;一方面,银行向卖方承诺,我已经收取了买方的货款或者其他类型的质押,我向你保证,我会在你发货提交相关证明文件证明你发货,且这些文件表面看起来真实,不相互矛盾的情况下,付给你货款,然后再把货权给买家,绝对不会私自放单,让你收不到钱;另一方面,银行向买方承诺,我已经收了你的钱或者质押,我一定会认真的核实,保证对方“表面上”看来已经发货(提单正本),而且发货跟要求一致,单据也不相互矛盾,我代表你掌握了货权,只要把钱给卖家,我保证你能提到货。皆大欢喜!有银行作保,双方可以大胆的交易。这种模式其实你几乎天天接触,支付宝,绝大多人都用过,应该很清楚了解他的运行机制!不做赘述!信用证跟合同的关系一句话,合同是根本,信用证是一种付款方式!这是从整个贸易上来看。在局部,在双方都同意的情况下,信用证是独立于合同的,银行并不关注你的合同是如何的,银行也会尽量阻止,开证人把合同做为交单单据进行交单议付!我们上面提到“在双方都同意的情况下”,意思是信用证虽然独立于合同,但是不是凭空猜想,一般来说是将合同和其他事先约定的东西写进去,虽然是独立于合同,但是不得不说是对合同的延伸!信用证没要保单,引来的问题!

开立信用证时银行对申请人的要求。我们是从出口商的角度来讨论这个问题,很多人害怕,开信用证是不是凭空开出来的,万一单证相符,买家不付款怎么办,通过这一部分让你打消顾虑!要知道,信用证的第一付款人是银行,只要单证相符,银行必须给钱,所以银行为了保证自己的权益,现在开证的时候基本上要求客户这样:1.全额缴纳货款,这种是一般第一次开立,或者信誉没有记录甚至不良,银行会要求开证人缴纳全款,到时候单证相符,保证有款可以付出2.部分货款作为保证金,这种事面对信誉稍好,有业务往来,甚至在本行就有大量的资金流动的客户,这种客户需要长期从此行办理业务,稍微一点保证金足以保证到时候有款可付。3.授信,例如国内会要求有贷款卡,这是最高级的客户,有极高的信誉,有很强的实力,这种客户你就更不需要担心了。从上可以看出,信用证的机制还是比较完善的,只要你保证单证相符,基本上可以确定能拿到货款的。

信用证付款的条件表面真实:表面看来单据不是伪造的,这个伪造单据不是没有过先例,坑苦了银行。单证相符:做的各类单据跟信用证严格相符单单相符:单据与单据间要相符,例如,重量,这个单据是100kg,其他的相同项目就不能变成100kg以外的。跟惯例相符:具体说来就是UCP600,ISBP681,以及国际商会的相关指导性文件不悖常理:这个比较有意思,一般认为银行不会因为这个提出拒付,但是有个例子,净重26公斤,毛重25公斤,这样的滑稽单据,银行也不会放过的。不能有悖常理!五.信用证的运行机制或者叫做运行规则想了半天想起来了这么个名字,实际上就是信用证这个付款方式能够运行的体系,或者叫做保证信用证能够起到它所具备作用的条件。很多人都说,信用证复杂啊,麻烦啊,看着就头疼,咱就是做进出口的,这点英语不是小菜一碟啊,无非就是小写变成了大写,多了几句银行的套话,多了几个缩写而已,细心一点,咱都没问题,坐上三两个信用证,好好总结一下你也能成为高手!信用证的运行最新规则就是UCP600,然后配套以ISBP681加上国际商会的相关指导性文件,答疑性文件,案例性文件。信用证开立时,一般会注明按照UCP最新版本开立,这就意味着这份信用证受到UCP600的约束,意味着受益人得到了UCP的保障,只要相符交单就可以拿到付款。估计很多人从网上看到一些文章,说这个银行耍赖,那个银行赖账,就被吓破了胆,实际上每年的信用证不计其数,顺利的都不出来说,不顺利的就那么几个,你就不敢做了,前段时间马士基的船爆了,是不是你不敢租船订舱了?

信用证的简易流程流程是这样的,你在跟客户谈判的时候呢,对方会提出一个付款方式,例如说:你说前tt,他说其他的,采取一个折中,对双方都有利的就是lc 这个就会写到合同里面,合同里面最好也写好合同几天之内lc必须要开立出来,防止对方延迟或者故意拖延! 你可以选择对方开立信用证后下单生产,这样客户会比较急于开立给你 。信用证是对方找一个银行开立,开出来之后,会通过通知行给你,而通知行是你提供的,最好找一个信用证操作经验丰富的银行作为通知行。这样他还可以为你预审一下,遇到问题还能帮你提供一下建议! 同时呢,对方会给你一个草稿,是扫描的或者传真给你,你就先开始审核信用证了,如何审证,以后再慢慢说! 发现问题,或者是硬性错误或者其他的错误,或者一些有问题的条款,要及时通知客户去修改,客户会跟你协商哪些改哪些不需要改,看你们双方的协商了。 几天之后,你的通知行会通知你,信用证到了,你可以去领了,拿着公章,带着钱,通知收费的,领出来。如果同时修改件也到了,会一块给你,上面会标着第一次修改,第二次修改(如果有修改的话) 你拿回去还要审,有错误还要改,改了再通知,再去拿! 拿到信用证就可以做单子了,如何做单,慢慢讲以后,有两个单子,保单和提单,你没法做,等着保险公司和船公司开给你。 一切顺利,做好单子,船开了以后拿到提单和保单,检查一遍,在信用证规定的时间内。交给银行,通知行会为你预审,然后给你交单,你等着收钱就是了!当然是单单相符单证相符的情况下!

如何审核信用证以及如何相符交单这个部分是最为关键的部分,这个部分也是实践操作性最强的部分,直接关系到后期的收汇,希望大家在这个方面多下功夫。如果开证行拒付怎么办?这个话题不应该是我们讨论的话题,因为如果你找到指定银行,他们会指示你如何去做,但是做一些了解还是必要的!拒付,很简单的一个词,拒付信用证的款项,因为不是“相符交单”拒付了也不必惊慌,完全按照ucp600和isbp来进行处理,要相信这些国际惯例,否则就别做信用证了!被拒付咋办,分以下几步走:第一,   看时间:寄单之后,不管是你寄的还是银行帮你寄的,你都要要过来快递的单号,关注着投递的进程,一定要掌握开征行是哪一天签收,从这天的第二天开始五个银行工作日,如果拒付时间在这个时间之内,我们进行下一步,如果不是,银行没有权利拒付,只能付款!拒付无效!第二,   看拒付的swift电文:拒付的电文必须包括三个要素,一是明确的表示拒付,二是列明凭依拒付的所有不符点,注意不是所有的不符点,是凭依拒付的所有不符点,如像是装效期过(late shipment and presetation)这样的实质性不符点,一个就够了;三必须表明处理方式,四种之中必选一种:见UCP600 16 c(II)条款,以上要素,缺一不可,否则就是不合格的拒付通知书,开证行必须付款。注意,银行只能提一次拒付的不符点,不能说该不符点被驳回了,再提其他的不符点拒付!第三,   上述步骤走完了,就只能进行下一步了,现在银行的业务水平很高,上述两种低级错误很少犯了,但是不代表没有,看看还是必要的!接下来我们要看不符点了,不符点有两种,第一种属于实质性的,如装效期过(late shipment and presetation),这个是不能更改的,唯一的办法就是希望客户接受不符点,扣点钱,否则就只能被拒付了;第二种属于可更改的,如商业发票某个地方填错,忘记填写CIF或者FOB,或者忘记提交哪一种单据,这类属于可以修改的,如果时间足够充足,也就说在交单期内,能改就改,等待客户接受的话,可能会出问题,曾经出现过客户一直不表态,一直拖到交单期最后一天,突然表示拒付,出口商只能被拒付,最后只得给客户降价!

本文章小编的旨在用最为通俗的文字,为新人们消除对信用证的疑虑,让新人们对信用证有一个整体的把握。希望对想要网上贷款的朋友有所帮助!

 

 

责任编辑:2345小编
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