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借小额贷款打造“三农”服务升级版!

2017-11-11 23:17 2345 浏览量:634

摘要 | 中央一号文件曾“点名”邮储银行支持“三农”,国办发文提出“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务,逐步扩大涉农借小额贷款业务范围”。作为服务“三农”一线的邮储银行基层行,如何充分发挥自身优势,着力打通“城乡金融服务最后一公里”?邮储银行衡阳市分行给出了正确答案,

针对当前农村劳动力短缺、种粮比较效益差、农业技术水平低、季节性资金瓶颈等制约粮食生产发展的突出问题,探索出一条公司、合作社、种粮大户三方共赢的“安邦新农业服务模式”。

  中南的初冬,微风拂面,依然阳光融融。来到湖南衡阳县的台源镇,放眼望去,上百上千亩被流转的土地新长满了油菜等各类作物。面对这一情景,59岁的农户朱宗湘高兴地对记者说:“以往,农民一辈子只守着一亩三分地,脸朝黄土背朝天,如今依靠邮储银行的支农信贷以及"安邦"公司的"新服务模式",咱成为了新农村当家人,日子可好过多了!”

  记者采访了解到,朱宗湘就是今年靠邮储银行15万元贷款在湖南安邦新农业科技股份有限公司为之提供的耕、种、收、烘干等专业化“全套餐”服务下致富起来的先进典型。而邮储银行衡阳市分行与“安邦”公司合作开办的“公司+农户”小额贷款服务模式也在当地政府、百姓中广为流传。

  信贷投放扎根“农”

  成立于2008年的邮储银行衡阳市分行,6年累计发放贷款126.27亿元,其中涉农贷款68.2亿元,惠及涉农客户5.3万户。为适应农村经济快速发展的客观需要,该行不断优化和创新产品,先后开办了农机购置补贴贷款、林权抵押贷款、船舶抵押贷款、农房抵押贷款等新产品,形成了“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”的相对完善的产品系列。

  针对“三农”融资额度小和“短、频、急”的特点,该行量身定制了各类信贷产品,满足不同贷款需求。既有单户最高2000万元的小企业贷款,也有只需保证或联保、最高30万元、最低1000元起贷的小额贷款。并成功与市劳动局、烟草公司、共青团、个私协会、妇联等合作开发了促进就业小额担保贷款、烟农联保小额贷款、“青年创业”贷款、“妇女创业”贷款、互助合作基金贷款、小额信用贷款等特色产品。行长张军向记者介绍说:“我们的信贷业务规模从无到有,从小到大,信贷品种多样化,信贷额度灵活多变,为小微企业、个体工商户和农民打造了多元化的融资渠道。”

  数据显示,截至今年11月末,该行累计投放9.98万笔,金额126.27亿元,其中涉农贷款累计投放68.2亿元,年均增长率高达40%,占全行信贷投放金额高达54%,全市4.92万余名农户及小微企业主得到资金支持。

  产品创新围绕“农”

  按照“专营、专业、专注、专职”原则,邮储银行衡阳市分行成立了农村金融服务中心,在市县各级设立了“三农金融部”,市区设立了服务“三农”的专营支行,县城成立了服务“三农”的“金种子”团队。小额贷款业务围绕地方支柱行业、特色产业开发产业链信贷产品,开展“一行一品”工程,由点式服务逐渐转变为链式开发、面式推广,形成了多维度、广覆盖的小额贷款产品体系。“我们近期开展了"全市龙头企业大走访活动",目前已对安邦新农业、角山米业、众森木业、江山农林等涉农企业增信和授信,争取下半年再投放涉农贷款5亿元以上。”张军说,“我们以"公司+农户"小额贷款模式带动农民致富,目前已放款1012万元,直接受益农户86户。”

  据了解,湖南安邦新农业科技股份有限公司,是一家综合性农业社会化服务公司,注册资金3758万元,拥有产能60万吨的测土配方肥生产线,一个日烘干量500吨的谷物烘干系统,拥有安邦航空、湘田农机两家子公司、十几家县级分公司、100多家乡镇农业服务中心。

  邮储银行衡阳市分行与安邦公司联手,根据农户资金需求状况,为之定制相应金融方案。即水稻种植农户借款,安邦公司提供担保并缴纳20%保证金,再通过收购下游种植户的水稻收购款用于偿还贷款。该行现场收集资料,以现场办公方式,对贷款种植户的种植规模、利润、风险、偿还资金来源等进行调查,严格执行“阳光信贷”原则实行放款。在贷后管理上,该行对农户资金使用情况进行监督,定期对水稻生长情况进行跟踪,对农户在生产中遇到的问题,给予合理的建议与帮助。截至今年11月份,客户还款正常,待12月份稻谷销售之后可正常结清贷款本息。

  服务渠道专注“农”

  “"人嫌细微,我宁繁琐;不争大利,但求稳妥"是邮储银行的服务宗旨;"取款不出门、贷款送上门、理财送下乡、资金通天下、服务全天候"是我们的发展目标,而这些,正体现着普惠金融的精髓。”分管“三农”业务的副行长刘社忠如是说。

  为解决农村普遍存在的小额体现难问题,该行在乡镇及以下农村地区选择有一定经济实力、信誉良好的商户,通过为其安装“商易通”固话设备,以商户先行垫付现金的方式为农民提供银行卡助农取款、余额查询服务。对涉农小额贷款和小微企业贷款,实行“专门划定额度,专门考核管理”,在额度上优先给予支持;践行“简单、方便、快捷”的服务理念,对500万元以下的贷款直接由市分行审批,小额贷款客户从申请到拿到贷款不超过3个工作日,小企业客户从申请到拿到贷款不超过7个工作日。同时,率先在农村地区建成开通电话银行、电视银行、网上银行、手机银行、微信银行等电子金融平台,让农民共享现代化金融服务。该行始终遵循阳光、高效的理念,以“趴下身子做服务”的心态,坚持“三严禁”、“四公开”、“八不准”等信贷原则,做“百姓银行、绿色银行”。借小额贷款打造“三农”服务升级版已经在实施,希望能够帮助到更多的农民朋友,促进当地的经济发展,让农民们都富裕起来!

责任编辑:2345小编
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