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红岭创投网络贷款的未来走向

2017-11-01 09:59 2345 浏览量:744

摘要 | 红岭创投于2009年3月正式上线运营,专注做互联网金融服务至今已达6年。截至2015年10月31日,注册人数超过75万,交易总量超过900亿元。全国设立了40余个省级分支机构,各主要城市设立了互联网金融体验店。那么红岭创投网络贷款将来走向是怎样的?

红岭创投目前累计成交量1992.5亿,最近很低调,不过有些人觉得红岭会是下一个e租宝,侦探抛砖引玉,先聊聊自己的观点,红岭不会成为下一个e租宝。可以看出先是有人在微信群爆料红岭即将爆炸,可能是深圳最大金融炸弹!,第二个e租宝(影响力估计是好几个e租宝了),红岭创投真的会成为第二个e租宝嘛?

可从以下方面进行对比、创始人及管理团队、业务情况、平台体量、资本市场之路、营销两点;

一、从领导班子来看

虽然e租宝和红岭创投都是草根出身,不过草根与草根之间的路子也是完全不一样的。e租宝的创始人丁宁是通过五金、化学材料发家,后来创办了打着融资租赁为幌子的e租宝,再后来的事情大家都知道了,被立案侦查,警方公布e租宝非法集资500多亿。回过头来看红岭老周的经历,老周自称1993年就进入了股市,刚进入股市的时候8000块钱,到94年6月底亏到300多块钱,后来又凑了4万多,炒到96年底的60多万,后来在股市起起伏伏的经历,他自嘲对股市没有发言权,但是有诉苦的权利。在2012年的时候,那个时候全国投资P2P的人基本都不多,大概几个千人QQ群就把大部分投资人圈在一起了。那个时候凡是知道红岭老周的,都知道他是老股民。在红岭的发展中老周还借鉴了一些股市的玩儿法,包括红岭自身的发展和一些业务的发展,再到后来为红岭借壳三元达铺路,都隐约能看到股市带给老周的影响。金融行业一定是有门槛的,这一点是不需要质疑的,丁宁和老周同是出身草根,但是就目前公开资料来看,丁宁在创办e租宝之前,基本没有过金融经验,而老周在股市中的经验,当然可以认为是他自己吹的,不过从红岭创投一路走来中的一些轨迹和一些产品设计逻辑,还有借壳三元达的各个阶段,明显能感觉到幕后操盘人对于金融行业的把握和市值管理的能力不是虚的。除了创始人之外,两家公司的团队背景完全不一样,e租宝的团队一部分是花瓶,一部分是外聘的某咨询公司的合伙人(啧啧啧,还有就是挖角其他理财公司的团队,为在短时间在全国各地开花,铺设大量理财门店。在资产端基本没有看到有什么大牛。而红岭创投在几年前就开始布局传统金融的团队了,多年前在论坛就很有名的某催收大牛,到近两年不断挖角银行高管。再顺便提一下,红岭创投可称为网贷界的“黄埔军校”,有些新人可能不了解,红岭首先为业内培养了很多投资人,因为在红岭以前,是没有刚性兑付的,典型的卤蛋贷,投资P2P辛苦一年,不但不赚钱,还有亏欠的,行业一直没发展起来,红岭首创了刚性兑付保本保息,红岭的论坛也是众多投资人互相交流学习的地方,业内很多名词,都是在红岭的论坛中散播出去的;除此之外,很多成熟投资人投身到了这个行业中去创业,也有不少红岭创投的员工离职去创业或者去其他平台任高管两家公司团队属性完全不一样,走的路子不一样,发展方向不一样,金融能力不一样,难道会有同样的结局嘛?

二、从业务来看

团队毕竟只是一部分,再屌的团队,顶多是旁氏骗局多玩儿几年,没有业务的支撑也很难洗白上岸。e租宝的业务很明显,在曝雷前半年就有大量的爆料了,所谓的融资租赁业务,借款企业在放贷前增加注册资本金,从几十万增资到上千万,然后能借款上千万,这还不是个例,而是批量的操作手法。其实当时我也不知道这些资金除了兑付预期利息和支付运营成本会流向哪里。而红岭的业务也是摆在台面上的吧,投资人就算不关注的,我估计有不少记者盯着红岭的业务,以最坏的心态揣测一下估计都盼着红岭来一个大消息,好搞一个大新闻,当然老周也不负众望,玩儿了很多把坏账营销。红岭的项目受人诟病的就是“大标+房地产”了。也曾受到过“红途风控”的评测,评测中针对“江苏7号融资项目”进行了分析,(兑付状态:逾期已垫付)有兴趣的可以查一下,最后的两点结论是“1、红岭创投的尽职调查能力不足。2、缺乏行业分析及研究。”这是在14年底融资的一个大额标的。红岭的风控能力当时确实备受质疑。红岭创投VIP会员“xt54511”在红岭论坛从16年1月起专门跟踪搜集红岭创投逾期项目,至今这个“红岭创投逾期汇总帖”最新一次数据更新在11月10日,已汇总了36个大额逾期项目,涉及的金额总值高达35.657亿元:我的乖乖,35亿啊,多吗?看起来确实很多,不过看怎么去统计了,如果跟红岭目前总成交量2000亿来算,其实不算很高,当然,统计口径这么算肯定是不严谨的,不过很多逾期项目已经在走后续的程序了,有强制执行的,有收回的,有债转股的,还有重组的。就目前已知的信息来看,情况算是在可控范围内的。但是做大额标前期风控若是不把握好,对于承诺保本保息的平台后期会带来比较严重的资金压力。综上,两家业务相差甚远,一家打着融资租赁到处忽悠A2P的概念圈钱,一家做着每期上亿的大额地产标,遇到了数十亿的逾期,矮子里面拔将军吧。红岭好歹算是真实业务呢,你们说呢?

三、接下来聊聊体量及构成的情况

四、很多人担心红岭倒掉之后会是一颗大核弹,很多人觉得红玲已经到了大而不倒的地步了,还有人觉得红岭这大树更容易招风,真实情况呢?警方公布e租宝非法集资500多亿,而目前红岭近2000亿的成交量啊,我的乖乖,是不是觉得红岭牛牪犇逼的。呵呵。根据红岭创投发布的红岭创投2016年上半年运营报告显示,2016年上半年红岭总成交483.14亿,其中净值标446.51亿,占比92.42%;根据红岭创投发布的红岭创投2016年第三季度运营报告显示,2016年第三季度总成交259.63亿,净值标成交224.28亿,占比86.39%;根据红岭创投发布的红岭创投2016年10月运营月报显示,2016年10月份红岭总成交83.81亿,其中净值标72.78亿,占比86.84%;

以网站投资者的投资待收款和账户余额获得借款额度,投资者可在借款额度内在平台发标借款。举个栗子:假如我充值1万元并投资到红岭其中的一个较高预期利息的项目中,那么,红岭将会给到9000元左右的净值标借款额度,那么低息在平台上发布9000元的借款标,标满之后再拿资金去投资高息标的,然后通过第二次的投资代收款,红岭会继续给90%的净值标额度,循环往复,以下为网友分享的具体数据:当然除了上述这一类专门投机倒把的黄牛之外,净值标还承担着投资人临时资金周转的需求。也就是说,每个月占比近90%的净值标其实都是已投资项目的杠杆加成。而且,用户发净值标红岭也是有利可图的,关于借款费用中红岭提到“净值标的借款管理费按借款金额的0.175%/月收取”暂且按照10月份的净值标全部都是1月标来计算,管理费为1200万元。其实按照红岭发布的半年报,季报和月报来看,拍脑门估算一下红岭截止目前2000亿成交量,大概有90%,也就是1800亿的净值标,这个数字跟实际数字应该差距不大。大家可以先思考两分钟,这是什么概念。侦探忍不住又要啧啧啧啧啧了。所以呀,红岭还真没到大而不倒的地步,当然也没传说中的那么招风,只要红岭顶得住这上千亿成交量最基础最核心的那部分业务可能带来的坏账,那么这些杠杆加成的成交量,也没啥大问题了。所以啊,不管是拿这2000亿成交量来做空或者做多,都是不严谨的。

四、再看看两家上市公司

2015年11月3日,香港上市公司创信国际发布公告,称公司控股股东将出售468,743,940股股份给钰诚国际。买卖协议订立后,钰诚国际占公司已发行股本约64.15%,代价为481,157,811.54港元。钰诚国际就是e租宝的母公司了。而后1月5日,创信国际发公告表示,在12月末,钰诚国际将不得处置、买卖和减少在香港境内的任何资产。啧啧啧啧啧。还没开始,就已经结束了。而红岭借壳三元达的路,走的更艰辛,已经有很多文章做多很多分析啦,简而言之这几步路:15年2月份传出红岭将借壳三元达上市的消息,停牌4个月之后,6月29日,*ST元达曾发布公告称,由于本次重组交易标的的相关产业和监管政策尚不明朗,本次交易存在较大不确定性。从保护全体投资者利益的角度出发,公司决定终止筹划本次重大资产重组。2015年7月1日,周世平与黄国英、郑文海、黄海峰、林大春签订股份转让合同,将持有的股份合计3600万股的股份转让给周世平。就这样,周世平顺利地变成了第一大股东、实际控制人。2015年7月28日,三元达发布公告:公司拟以非公开发行方式发行不超过138,378,378股,计划募集资金不超过128,000万元。周世平先生拟以现金方式认购公司本次非公开发行股票,认购金额115,200万元。如此,一来可以使得自己的股权达到39.31%,巩固了控制权;二来这次的非公开募集资金的主要用途是商业保理项目。这可是*ST元达一个通讯行业的公司所不曾涉足过的领域。至2016年中报,三元达参控股公司中增加了深圳前海盛世承泽商业保理有限公司、上海采贝金融信息服务有限公司、江苏深南互联网金融信息服务有限公司。一步步剥离通讯业务,转型金融信息服务,彰显了周世平控制三元达并且引领其转型的决心。

五、聊聊我印象深刻的两家公司的营销手法吧,不算是对比哪家更优,只是看哪些方法更适合哪些平台的基因吧。这次先说红岭创投吧,前面也提到了,红岭几十亿的逾期如果说一点不重视那是扯淡呢,放到一般平台上禁不住几次亿元的逾期吧,而红岭以刚性兑付保本保息驰名海内外,更重要的一点前面也说了,近1800亿的净值标成交量啊,这全都是杠杆啊,这要是某一期亿元的逾期没有刚性兑付,牵扯面就广了。因此,红岭的刚性兑付是维稳的第一招;其次,那么多逾期,若是每次垫付后投资人全部提现撤走,平台无人问津,估计等不到红岭去处置那些逾期,资金链都可能崩掉,所以,老周这个网贷大V建立起来的威信在这时完全起到了作用,哪怕洪水滔天,好几次的坏账消息爆出之后,一些铁粉都盼着投资人少一些,他们抢标还容易抢到。新增业务能够不断开展,现金流稳住了,净值标就稳住了,这棵大树就稳住了,给投资人的信心,这一点,除了红岭,真没几家能做到。接下来聊一下e租宝,e租宝除了美女高管,各种参会拿奖,央视曝光之外,有一招玩儿的非常999,曾有记者爆出中行曾代销钰诚集团的的理财产品,“中银智荟理财计划”,分别为15204期、15198期、15197-1期、15184期、15083-G期、15318期、15352期、15035-G期。以中银智荟理财计划15204期为例,该产品99.36%的资金投向到了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产,融资方为甘肃大唐国际连城发电有限责任公司,资金为1.75亿,期限为3年。该产品披露,预期年化预期收益率为6.5%,投资周期315天,于2015年5月25日发行,2016年4月7日到期;风险等级为中低级,全国发行。其它的同系列理财计划也有资金投向了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产,比例在2%到60%不等,发行时间从5月末到11月都有,融资方还包括甘肃兰石集团、宝舜科技有限公司等。据中行介绍,此计划产品为非保本浮动收益,中国银行股份有限公司不提供保本和保收益的承诺。

中国银行官方回复:在理财计划中,安徽钰诚融资租赁有限公司作为通道机构仅起辅助作用,不存在该行投资于该公司及“e租宝”产品的情况。但是呢,e租宝绝大多数销售人员都这样对投资人表述“我们这款产品在中国银行有卖的,银行预期收益率6%,从我们官网上买能给到你12%”,唉,就这样,收割了一大票的投资人。这一招儿玩儿的太绝了。将原本不同的产品混淆成同一产品,然后销售给投资人。最后,关于红岭的政策性风险,有肯定是有的,但是跟e租宝不同的是政府愿意留给红岭创投整改时间,给了缓冲期,而不是直接把人带走,关停网站,冻结资金,相较于那些“监管雷”的平台,已经是给了很大的面子了,老周自己也说了之后要转型,转型如何只能拭目以待了。

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