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借小额贷款能做出什么大文章?

2017-11-08 11:02 2345 浏览量:569

摘要 | 借小额贷款的方式越来越多,但是现在借款的方式也越来越难,想要很快速的借到款是一件不容易的事情,因为有个条件就质押了很多人,就是贷款抵押,拿什么抵押才是最关键的事情,没有抵押要怎么贷款呢?看看在没有抵押物的时候,借小额贷款能做出什么大文章。

缺乏融资途径的孙总这几天一筹莫展,没有抵押物,吃了好多闭门羹。恰巧之前帮忙安装POS机的中信银行客户经理小张又来拜访沟通,提起最近力推的一个产品叫POS贷,出乎所料,短短3天时间,小张为孙总申请的100万元贷款到账。

  “不要抵押,不要担保,POS刷卡就能轻松贷款!”这是中信银行为POS商户量身打造的“POS贷”,一种以商户POS流水单为依据的信用贷款。

 开年以来,中信银行上海分行小企业金融部组织支行积极走访各类商会、协会、第三方支付等平台,筛选优质小企业POS贷目标商户,积极推进小企业POS贷业务的发展。

  年初,中信银行上海分与上海服装业协会探讨小企业POS贷业务合作模式。依托上海服装业协会平台,该行锁定目标客户,率先成功发放上海分行第一笔小企业POS贷,贷款金额110万元。该服装设计有限公司成立于2007年,在上海多个高档商场拥有自主品牌销售专柜,实际控制人夫妇具有二十余年的服装行业从行经验,是该行优质贷款客户。而对于这类“轻资产”客户,融资难一直是制约其发展的重要问题,中信银行客户经理深入实地进行调研,发现该公司POS机收单结算量大且稳定,符合该行小企业POS贷产品申请条件。在与客户对企业的经营情况、贷款用途、现金流等关键点充分沟通交流后,仅3天时间,上报的贷款申请材料就得到了批复。

  上海某服饰有限公司成立于1998年,公司9家门店分布在市内各处繁华商圈,并在上海多家商场设有十余家专柜,所售真衣服饰定位明确,款式典雅,品质可靠,深受市民喜爱。今年1月份以来,南京东路支行的客户经理小段便会隔三差五地跑到公司位于南京路的总部与老板老黄聊公司业务经营,时不时地抓住机会给他推介中信银行小微金融产品。4月份的一次聊天中,当得知公司近期需要采取原料,但临时缺少抵押时,根据平日里对企业日常经营的把握,小段向老黄细致得介绍了中信银行小企业POS贷,在了解产品情况后,老黄决定申请试一试。资料准备齐好,贷款审批结果很快就出来了,小段又为客户申请了服务更快捷方便的POS机,得到客户充分认可。

  小企业POS贷是打开小微企业门户的敲门砖,也是服务小微客户、解决融资难问题的灵丹妙药。首笔小企业POS贷的发放,丰富了小微信贷产品线,为小企业POS贷产品营销提供了生动的案例,将成为中信银行上海分行抢占小微市场份额、促进小微业务发展的有力武器。中信银行上海分行将进一步完善小企业POS贷流程模式,全面提高中信银行小企业金融服务能力,从而更好地满足广大小微企业的金融服务需求。

  POS贷是针对POS收单商户,依据其POS入账金额给予一定金额贷款的业务。根据授信模式的不同,可分为单户一般授信模式(借款人单独向银行提出申请,获得贷款的业务模式)与集群授信模式(银行为消费类或服务类集群市场核定总体授信额度,为市场内多个借款人统一提供贷款的业务模式)。产品优势在于信用贷款、无需抵押、手续简便,申请便捷,用款灵活,循环使用,随借随还。

  近年来,中信银行不断探索建立具有中信特色的小企业金融服务模式。经过几年的耕耘,已建立了一套符合小型微型企业特点的“四专”服务体系(专营机构、专职团队、专门流程、专业平台),形成了以垂直管理、集群营销和全程风险控制为内涵的具有中信特色的小企业金融服务模式。针对小企业缺少抵押和担保的现状,通过“集群营销+信用增级”的业务模式解决了一大批小企业融资难的问题,有力地支持了实体经济发展。

  依照“小微化、零售化”的发展思路,中信银行秉承“以客户为中心、以市场为导向”的理念,从小微客户实际需求出发,不断为小企业客户量身定制多样化的金融产品。2013年初以来,先后推出了一系列小微金融产品,搭建了小微系列产品体系。包括四类小微系列产品。信捷贷,以快速、便捷为特点的“标准化”产品系列,包括针对小微企业和企业主的抵押贷、质押贷、保证贷、小额信用贷等产品;种子贷,以批量开发、信用增进为特点的“种子基金”产品系列,包括小企业合作式种子基金和小企业互助式种子基金两类产品;商户贷,以商贸批发市场为目标客户,实现批量开发的产品,包括租权贷、租金贷和商铺经营性物业贷等产品,也包括符合商户需求的POS贷、小额联保贷和小额信用贷等产品;POS贷,针对POS收单商户基于其流水提供信用贷款的POS流水贷。

 为落实小企业金融业务“小微化”发展要求,大力拓展小微客户市场,中信银行制定并下发了中信银行小企业标准化产品,通过对客户申请、贷前调查、审查审批的标准化作业,明确审批时效要求,灵活贷后管理,推动产品营销模式向标准化和零售化转变,提高小企业业务效率,更好地为小微金融提供服务。

  围绕“小企业业务重心下移”的转型要求,中信银行结合行业和客户特点,尝试对现有小企业金融产品的期限、担保等要素进行适度突破,创新推出一批具有中信特色的小微金融产品和服务方案。目前,中信银行已陆续推出与创投机构合作的“飞马贷”、与市科委合作的“科贷通”等一批创新型产品。

  在丰富产品体系与提升服务体验之外,该行还加快小微特色支行建设和布局,针对特定的小微企业细分市场或业务领域开展专业化营销和风险控制,遵循“定位上立足特色行业、效率上建立快速反应、创新上体现专业定制、营销上建立多个渠道”的基本思路,通过专业市场、细分行业、特定客户集群深入营销、建立小微企业创业联合会、产品创新以及加强小微企业专业营销队伍建设四个构面的职能全面提升全行小微业务服务水平。中信银行上海中环支行是上海分行辖内首家“小微企业特色支行”,细分市场集中于汽车配件行业、飞马旅平台类客户以及周边专业市场。  据中信银行相关负责人介绍,在未来,按照小企业业务重心继续"下移"的基本思路,中信银行上海分行将着力推动小企业金融业务向“小微化”发展,真正“弯下腰”服务于小微企业,重点扶持单户贷款金额500万元以下的小微企业,降低企业进入门槛,开发小微企业集中的板块和市场,重点支持涉及消费和民生领域的服务型小企业,培育与银行长期共同发展的小微企业基本客户群体。

现在的一些小微企业发展中遇到最大的难题就是融资困难,没有足够的资金就没有办法将自己的公司发展下去,但是现在借小额贷款又有了不需要抵押物就可以进行贷款了,这为解决小微企业资金上有了很大的帮助。

责任编辑:2345小编
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