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银行信用卡贷款余额报告,凛冬将至亦或重生之时?

2017-10-16 10:09 2345 浏览量:803

摘要 | 今年注定是对信用卡行业有着特殊的意义的一年。 随着使用信用卡的人越来越多,银行对信用卡的管理也要越来越严格,银行每一年都会有银行信用卡贷款余额报告。来总结这一年关于信用卡方面的情况,今年的情况是怎样的呢?随小编来看一看是怎样的情况。

央行下发《关于信用卡业务有关事项的通知》,对信用卡透支利率设置上限和下限,待时机成熟再全面实施市场定价。同时,《通知》取消对免息还款期及最低还款额的限制;引入“违约金”取代“滞纳金”,并禁止收取超限费;稳步推进信用卡利率市场化进程。新政一出,必将吹响各家银行信用卡业务反扑的号角。2016年之后的几年内,对于各大银行的信用卡业务来说,要么沉默,要么爆发,凛冬来临时,也许正是蜕变重生之时。发卡量:建行、农行、工商三家银行新增发卡量位列前三位   在央行公布的《2015年支付业务统计数据》报告显示,2015年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张,较上年末下降5.05%,增速放缓了21.5个百分点。根据各大银行公布的2015年年报和公开资料来看,新增发卡量上位列于前面的还是建行、工行及农行,但同比增长最快的三家银行是农行、兴业银行及宁波银行。这当中,工行、中行、平安银行、民生银行在新增发卡量上与去年同比相比都有不同程度的回落,其中工行的降幅最大,结合近两年的信用卡及互联网金融发展的整体环境,这种情况在预见之中,在未来的行业发展中,“无卡时代”已经初露端倪,信用卡的替代品(第三方支付、分期服务)已经开始从本质上“挖墙脚”,相信在未来的发展中,布局场景,加大与客户的联系,卡的个性化与定制化将会愈加重要,我们也看到,各家银行也正纷纷调转船舵:成立消费金融公司,与新型的支付方式合作,细分客户并打造专属卡片等等都表明了银行进入“新信用卡时代”的决心和魄力。    为了促进信用卡交易,北京银行成立二十周年纪念卡及可穿戴支付产品,成为人行首批移动支付产品试点行,发布“京彩云闪付”产品。浦发银行实现“SPDB+”入驻。创新移动金融应用模式,与银联推出HCE“云闪付”,成为苹果APPLE PAY首批合作银行。招行搭建多层次多维度的信用卡产品体系,推出炉石传说、梦幻西游、陌陌等聚焦移动互联的联名信用卡、面向高端客户的钻石信用卡以及面向具有境外消费需求客户的万事达全币卡等产品,通过产品创新积极获取价值客户。 表4:各大银行信用卡消费额详情(2015年消费额降序排列)   盈利:6家银行公布信用卡收入相关情况   2015年,根据中国银联官方数据,银行信用卡业务总收入为649.03亿元,同比增长38.11%,收入结构中,利息收入占比为45.50%,较2014年下降4.22个百分点,分期手续费占比提升1.69个百分点至25.81%。   做为信用卡发展中记入历史的一年,消费金融和第三方支付的风口催生了这两个产业的大力发展,同样也有“中国将进入非信用卡消费时代”的论调,各家银行信用卡收入是反驳这种说法的有力武器。共6家银行公布了信用卡业务收入相关数据: 表5:各大银行信用卡业务收入及盈利状况汇总   不良:整体上涨   2015年是银行业不良整体暴露的一年,信用卡业务也不例外,以下几家银行公布了信用卡不良的相关数据,从数据中可以看到,中行不良率已经攀升至3.37%,不容乐观,平安、兴业及浦发银行表现良好,在去年的不良率基础上均有小幅回落。 表六:各大银行信用卡不良情况   服务:支付与消费场景布局成为战略重点   工商银平台行连续发布了E-ICBC互联网品牌和升级发展战略,以“三平台一中心”(“融e行”开放式网银平台、“融E购”电商平台、“融E联”即时通讯平台和网络融资中心)为主题,覆盖和贯通金融商务、电子商务、社交生活的互联网金融架构搭建形成。建行除了在信用卡领域场景的拓展之外,也同时在善融商务坚持“精专特优”和“涉农深耕”的思路,推广信用卡积分直接购物功能和差旅机票购买服务,引入微软官方旗舰店入驻,开展联合营销,实现快速发展。 光大信用卡更是动作频频,消费金融公司的建立及与京东白条联合推出的“光大小白卡“都是为提供最好的客户体验而搭建的桥梁,民生银行信用卡中心在产品创新方面,发行百夫长黑金卡,为中国区首发第一张符合全球顶级标准的钛金属黑金卡,首次向中国大陆地区客户提供美国运通旅行及生活礼宾服务。,招行信用卡业务持续加强移动互联转型力度,“掌上生活”5.0版全新发布,在业界率先开放平台用户体系,实现了从支付工具到开放平台的成功转型,绑定用户突破2000万。平安银行在零售业务扩展及创新方面都效率很高并快速迭代,极具特色。建立独立运作的信用卡专营机构为平安银行信用卡业务带来了较大的优势,兴业银行把握“大运动”、“大健康”产业发展趋势,全面推进“活力人生”信用卡核心品牌建设,打造差异化竞争能力。推出“兴动力”信用卡,将“活力、健康、绿色”的理念融入产品设计,创新地以运动消耗卡路里可兑换信用卡积分的形式,将金融支付产品与健康生活理念紧密结合。  

作为信用卡新政即将实施的2018年是“预备冲刺期”,经济下行下,国家大力鼓励消费,是整体环境的利好,于此同时,各家p2p、消费金融公司、第三方支付也不会错过这个“最好的时代”,在这个时代里,消费与场景将成为必争之地,大家也期待将会有探索者带来新的模式,并看到“大象起舞”。银行信用卡贷款余额报告,凛冬将至亦可能出现了破冰或者回暖的迹象吧!

责任编辑:2345小编
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