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如何避免小额贷款公司的洗钱风险呢?

2017-10-10 09:53 2345 浏览量:462

摘要 | 近年来小额贷款公司在数量及规模上迅速扩张,但是还存在法律属性模糊、制度建设缺失、资金审核不严、资金双线操作等问题。尤其是小额贷款的洗钱风险逐渐暴露出来。如何避免呢?

近年来小额贷款公司在数量及规模上迅速扩张,但是还存在法律属性模糊、制度建设缺失、资金审核不严、资金双线操作等问题。尤其是小额贷款的洗钱风险逐渐暴露出来。如何避免呢? 目前,小额贷款公司主要存在的问题有履行反洗钱责任缺乏外部约束、资金来源合法性审核沦为虚设、资金运用合规性审核无法落实、双线资金操作导致大量可疑交易

   针对以上问题,可从以下方面开始避免洗钱风险。

   (1)部门联动监管,从源头遏制非法资金渗入小额贷款公司。基于小额贷款公司存在的洗钱风险,人民银行应与银监局、工商、地方金融办、税务等各部门形成联动,在各自的职责范围内行使监管职能:工商部门在其注册成立时对注册资金来源的合法性要予以关注和审核;地方金融办对小额贷款公司提交的反映财务状况、经营情况和现金流量的报表真实性进行判定;人民银行和银监部门通过银行机构监测小额贷款公司的单位账户资金以及相关个人账户资金、匹配其经营的贷款业务等。

   (2)强化银行监测,密切关注小额贷款公司可疑资金交易。人民银行通过督促银行机构强化对小额贷款公司相关交易监测,可以关注到小额贷款公司的线下操作并发现异常可疑交易。交易监测的主体可包括三类:小额贷款公司单位结算账户、小额贷款公司交易对手账户、银行柜面或客户经理所知与小额贷款公司有关的个人结算账户。

   (3)指导与监测并重,提升小额贷款公司防范洗钱风险能力。人民银行应与地方金融办联合指导小额贷款公司防范洗钱风险,一方面指导其完善内控制度,补充有关反洗钱内容,帮助树立高管及员工反洗钱意识,提升其洗钱风险防范的主动性、积极性;另一方面根据银行机构提交的重点可疑交易报告,要求小额贷款公司提供业务凭证和交易情况,进一步分析是否存在关联性,对于发现明显违规或涉及非法资金进入的情况,及时移交有关部门处理。

小额贷款公司的洗钱风险是现在首要解决的问题,以上方法能不能避免小额贷款公司的洗钱风险,需要在长久的实践中得到证实。

  

  

  

责任编辑:2345小编
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