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手机贷款逾期会不会违反法律法规呢?

2017-10-01 22:29 2345 浏览量:1309

摘要 | 手机贷款是运用创新的无线互联网技术和专业的风险控制理念建立的一个安全、高效、诚信的移动借贷平台,帮助撮合借款人和出借人进行民间借贷,改进了原始民间借贷存在的弊端,规范了个人借贷行为,让借款人和出借人均得到高效的诚信服务。

手机贷款是运用创新的无线互联网技术和专业的风险控制理念建立的一个安全、高效、诚信的移动借贷平台,帮助撮合借款人和出借人进行民间借贷,改进了原始民间借贷存在的弊端,规范了个人借贷行为,让借款人和出借人均得到高效的诚信服务。手机贷既不吸储,也不放贷,作为一个网络信用管理及借贷信息服务机构,致力于打造绿色网络借贷平台,使朋友个人之间的借贷更加简便、规范和透明化。针对前述运用法律手段清收不良贷款面临的外部环境和内部管理等问题,部分商业银行积极探索创新法律清收措施和途径,在提高清收不良贷款效率和质量方面取得了明显成效。

  仲裁是指争议双方在争议发生前或争议发生后达成仲裁协议,自愿将争议交给仲裁员组成的仲裁庭作出裁决,双方有义务执行相关裁决的一种争议解决方法。相较于一般民事纠纷,解决商业银行金融借贷纠纷最需要的是快节奏的纠纷处理机制,即快速确权、快速执行、快速受偿,而仲裁十分有利于商业银行快速确认债权,提高不良贷款清收处置效率。随着社会主体交易活动日趋复杂,金融创新快速发展,民事诉讼法、物权法、公司法、合同法、企业破产法等一批重要民商事法律的司法解释先后出台,新的法律制度不断涌现,司法实践标准发生改变,商业银行通过法律途径清收不良贷款在法律运用上面临诸多新挑战。同时,商业银行在运用法律手段清收不良贷款实际工作中也存在一些有待解决的问题,如何适应当前经济形势和司法环境的变化及不良贷款发展趋势,切实提高法律清收质效,亟需商业银行做出改进和创新。 在我国经济新常态下,一些企业信用风险大量暴露,银行贷款劣变趋势短期内难有缓解,银行信贷资产质量控制面临的压力很大。运用法律手段清收不良贷款,是商业银行不良贷款清收处置的重要途径之一。以工商银行为例,每年运用法律手段清收不良贷款收回额占全行不良贷款清收总额的30%左右,其中现金清收占比约90%。特别是近两年不良贷款起诉案件数量和金额屡创工商银行股改以来新高,运用法律手段清收不良贷款愈显重要和迫切。 建立健全清收不良贷款工作机制。健全有效的工作机制是运用法律手段清收不良贷款的基础,工商银行经过多年的摸索实践,已形成一套行之有效的体制机制。一是胜诉案件执行关注行制度。将上一年度胜诉案件执行率低于15%的分行和胜诉案件年末应收余额超过10亿元的分行列为当年诉讼清收重点关注行,由总行发送督办函,提出压降执行余额、提高执行率的工作要求,被督办行相应确定重点督办支行和重点关注案件,逐一制定执行方案并组织实施,实现执行积案收回金额逐年有明显改进;二是亿元以上大户胜诉未执结案件督办制度。由总行印发督办函,对分行亿元大户胜诉案件执行工作提出具体要求,相关分行逐案研究制定清收方案,明确清收目标,落实清收责任;三是账销案存资产清收激励制度。明确账销案存资产清收要求,对通过法律手段现金清收账销案存资产落实奖励措施。分行层面组织对账销案存资产进行筛选清理,多方查找债务人可供执行财产,及时申请人民法院强制执行。 不良贷款清收立法滞后于当前不良贷款清收工作的实践。运用法律手段清收不良贷款是保护金融债权,维护信贷资产安全,压降不良贷款“双升”的重要途径,而相关法律法规是保护金融债权的最后屏障,建立统一完善的法律制度和内容充实、可操作性强的法律规范对保护我国金融债权安全具有重要意义,特别是对于金融债权受到侵害时的维护,具有其他保护方式不可替代的作用。目前,我国没有针对不良贷款清收处置出台专门的法律,以及若干有关执行工作的司法解释、以最高人民法院名义下发但未达到司法解释层次的规范性文件和指导执行工作的批复和复函。这些规定条文过于零散,可操作性不强,导致实践中出现不良贷款清收与胜诉案件执行问题因缺乏法律依据陷入困境,也容易造成司法适用过程中标准不一且缺乏可操作性。

  商业银行通过诉讼方式清收不良贷款,面临“胜诉容易执行难”问题,形成大量胜诉案件执行积案。在被执行人不主动履行债务的情况下,商业银行申请法院启动执行程序,基本上都需经过评估、拍卖等法定程序,增加了不良贷款清收周期,很多情况下还会出现法院迟迟不启动拍卖程序、拍卖价格低于市场价,甚至二次流拍又无法变卖等“路阻”现象,从而使得执行收回情况处于不确定状态。实践中不良贷款清收“路阻”现象主要表现为以下方面。

  在加快经济结构调整和转型升级过程中,产能过剩行业涉及多、集中程度高、持续时间长、去产能困难等问题突出,降低资源配置效率,造成社会资源的巨大浪费,阻碍产业结构升级,产能过剩问题已成为影响经济持续健康发展的突出矛盾。在此过程中,部分企业面临改制,从挂靠单位、挂靠企业脱钩成为自收自支的独立法人,原有的担保落空,现有的财产已经不足以抵偿银行债务;部分企业通过重组将不良债务剥离,以债务剥离为由拒绝偿还银行贷款;部分企业资不抵债进入破产程序,银行收回债权的期限更是无法保证。 当前社会环境下,由于既得利益的存在与区域经济发展差异,地方和部门保护主义问题近年来越发突出。区域经济的存在决定了当地经济状况与当地利益直接相关,也与当地人们的切身利益密不可分,一些地方政府及相关部门为了维护本地区或部门的利益,可能会采取不当手段进行处理。商业银行清收不良贷款案件标的金额大、社会影响广,容易受到地方和部门保护主义问题干扰,这严重危及金融债权保护,阻碍胜诉案件执行。

  社会诚信体系是一种以社会诚信制度为核心的维护经济活动、社会生活正常秩序和促进诚信的社会机制。诚信是现代市场经济的基石,是政府取信于民的基础,是企业发展的生命,是个人立身的根本。拒不履行债务与逃避银行债权等逃废债行为应得到法律的制裁和社会公众的抵制。但是,当前部分被执行人法律意识淡薄,生效法律文书必须履行的意识不强,长期拖欠银行贷款的现象普遍存在,社会诚信体系尚未完备,信用惩戒机制不够健全,守信的收益和失信的代价失衡,助长了被执行人逃废债行为滋生蔓延,严重影响了金融债权安全和不良贷款清收。 

手机贷款在到期不还会产生罚息,还将会记录到个人征信系统中,产生不良信用记录,造成再贷款不易等现象,小编在这提醒大家在进行贷款的时候不要预期不还,损害自己的信用多不好。

责任编辑:2345小编
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