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工程机械行业贷款逾期猛增的原因是什么?是否和贷款公司有关?

2017-10-05 19:35 2345 浏览量:365

摘要 | 现在出现了一个很奇怪的现象,就是针对工程机械行业的贷款,逾期量是处于一种暴增的状态,不知道这个具体原因是什么,和贷款公司有没有关系。

现在出现了一个很奇怪的现象,就是针对工程机械行业的贷款,逾期量是处于一种暴增的状态,不知道这个具体原因是什么,和贷款公司有没有关系。

继7月底玉柴重工2亿元银行贷款逾期违约后,工程机械行业的贷款风险开始逐步暴露。斗山工程机械(中国)有限公司(下称斗山机械)公布的2013年上半年财务数据显示,终端客户的租赁贷款、按揭贷款的逾期本金大幅增长,而这些逾期风险有可能逐步传导给斗山机械以及银行。究其根本,上海一家银行的风控部门负责人表示,在零首付、行业低迷的综合因素影响下,银行贷款参与的信用销售模式,风险、缺陷暴露无疑。

  “零首付”双刃剑

  一些银行的“总对总”按揭贷款,要求贷款金额不得超过工程机械设备购买价格的70%,单一贷款人的总额原则上不超过200万元。“但为了争夺客户,很多时候都是首付不到三成,甚至零首付也很常见。” 造成斗山机械上半年利润总额亏损的重要原因之一是,公司的银行按揭、融资租赁销售规模进一步扩大,使得终端客户的租赁贷款、按揭贷款余额大幅增长。

  同时,由于这些客户的流动性偏紧,导致逾期的贷款本金大幅增长,从而引发计提的预计负债大幅增长。现在整个行业的贷款逾期风险都很高。 公司提供担保的逾期贷款的本金、利息明显持续增加,导致计提的金融保证金款增加。联合资信表示,因为厂家对担保金额按照千分之五比例预提预计负债,直接影响了业绩表现。 尽管尚未出现启动信用销售回购事件,但一旦工程机械市场持续萎缩,大量客户出现违约,经销商未能履行第一担保义务时,该公司将履行回购合同义务,相应的回购支出将大幅提高,将对正常生产经营和资金管理带来重大不利影响。

   导致上半年贷款逾期风险猛升主要有两个原因,一是受产能过剩、经济下行的影响,工程机械行业陷入低迷调整期。小编了解到,该行业经营并不乐观。比如挖掘机、装载机、推土机的销量同比分别下滑12.3%、4.5%和7.3%。

  下半年也未见明显好转。莫尼塔在7月底的调研中发现,行业景气度仍在低位徘徊,调研企业并没有太乐观,均反映没有看到下游需求有向上态势。自2011年3月以来,工程机械行业已经持续低迷27个月。

  二是银行贷款参与的信用销售模式存在缺陷。

  就行业整体看,按揭贷款、融资租赁占绝大多数。小编调查发现,在有的企业的融资租赁销售中,银行等金融机构也是深度参与。具体模式是,厂家与租赁公司、相关金融机构签订融资租赁银企合作协议,租赁公司将其应收融资租赁款出售给金融机构,如果承租人在约定的还款期限内无法支付租金,则厂家向金融机构回购相关租赁物。

  

  最终整个贷款风险爆发的传导链条是:在客户违约无法付款时,导致代理商被迫拖欠上游厂家及融资租赁公司的资金,进而导致厂家欠供应商货款及银行贷款,同时,厂家还必须承担回购责任,替代理商兜底。

  其次,在信用销售模式下,企业的应收账款剧增,对现金流造成极大压力。当整个行业出现低迷时,对于实力较弱的厂家,通过回购的手法,能否使贷款风险顺利从银行体系转移也是疑问。 

可见这个贷款公司没有一点关系,而是这个工程机械行业的行业内部出现了问题,再加上银行管理方面的缺失所造成的原因,好在已经知道了原因,接下来寻找解决的办法就可以了。

责任编辑:2345小编
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