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信用卡借款没约定利息要怎么办?未约定利息民间借贷的逾期利息计算又怎样计算呢?

2017-09-30 09:59 2345 浏览量:1083

摘要 | 现在很多的借贷组织以及银行,但是有些人很马虎的在贷款的时候没有约定好逾期利息,万一不小心逾期了那麻烦可就大了,下面就通过一个案子让大家了解一下信用卡借款没约定利息的严重性以及处理的办法。

现在很多的借贷组织以及银行,但是有些人很马虎的在贷款的时候没有约定好逾期利息,万一不小心逾期了那麻烦可就大了,下面就通过一个案子让大家了解一下信用卡借款没约定利息的严重性以及处理的办法。

本来是非常简单的,按照借条向法院起诉就可以了。但涉及到利息计算,就开始变得麻烦起来, 因为过期不还钱,当然是违约,收取一定利息来当作违约金是天经地义。有法律规定:“两个公民之间的无息借款,有约定偿还期限而借款人不按期偿还,或者未约定偿还期限,但经出借人催告后借款人仍不偿还的,出借人要求借款人偿付逾期利息,应当准许。” 2003年12月10日中国人民银行银发(2003)251号文件《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》,规定2004年1月1日起,罚息利率“由现行按日万分之二点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”。民间借贷合同中可以自由约定利息。明确有规定说:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率……但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。”也就是说,借贷双方约定的利率只要不高于银行利率的4倍就可以。但民间借贷纠纷中,除去专门放贷的情况,一般人能写下一张欠条好好保存已是颇具法律意识了,预先约定逾期还款罚息的实在难得。在这种情况下,只能根据中国人民银行的逾期贷款利息来计算逾期还款利息。于是,可以这样说,有人借了我的钱,约定了还款日期,但过了时间还没还,我打算拿起法律的武器保护自己的合法权益。这时我想,贷款利息的多少跟贷款时间有关,6个月以上的时间就比6个月以内的贷款利息多,而1年以上就变成了中长期贷款,利率当然比6个月的短期贷款利率高。不过中长期贷款的最低一档是1年到3年,也就是说过了1年后一直到满3年,利率都是一样的,而因为诉讼时效问题我不能拖过2年,所以我应该在还款时间过期满1年后到满2年前这段时间内起诉。但主意,并不是这1年内任何时间都一样,现在的银行利率在不断上调,所以务必要拖到即将满2年的最后一天。

假设在最近一次央行加息的2017年12月21日当天,刚好是满2年诉讼时效的最后一天。为比较不同基准利率和两种不同计算方式,以本金1万元为例来做一个对照:2005年12月20日为债务到期日 起诉时间06年6月21日 06年12月21日 07年12月21日 过期时间 182天 365天730天 利率 适用期间 6个月以内 6个月以上满1年 1年以上 基准利率 5.58 6.12 7.56利息数额 万分之二点一 382.2元 766.5元1533元 加收 30% 725.4元 795.6元 982.8元 50% 837元 918元 1134元

可以看出,采用日万分之二点一累加的方法,显然与逾期时间呈正比例关系,过期时间越长利息累计越多,在逾期2年时与按比例加收利息计算出来的数额相比,显然多出许多。而采用按照百分比加收利息的方法计算,因计算比例一定,因此跟时间长短关系不大,在逾期6个月时与按照日万分之二点一的比例计算出来的利息相比,多出1倍左右。可见,起诉时间和选择何种计算方式对利息的数额影响很大。

所以说信用卡借款一定要按照约定的时间还款,就算是以防万一自己没有按照约定的时间还款,也要写一个逾期还款利息的约定。

责任编辑:2345小编
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